¿Alquilar es "botar el dinero"? Expertos explican cuándo conviene rentar en lugar de comprar casa

Comprar una casa suele asociarse con estabilidad, independencia y la construcción de un patrimonio. Sin embargo, hacerlo cuando todavía existen otras deudas o cuando la prima puede consumir una parte importante de los ahorros podría no ser la decisión más conveniente.

Así lo plantearon los expertos en finanzas George Kamel y Jade Warshaw durante una emisión de “The Ramsey Show”, en la que analizaron el caso de una pareja que buscaba independizarse, según recoge una publicación de Diario ADN.

El caso comenzó con la consulta de un hombre que actualmente vive junto a su esposa en la casa de sus padres, donde no pagan alquiler. Esta situación les ha permitido ahorrar mientras ella estudia farmacia y la pareja intenta mantener bajo control sus compromisos financieros.

Pese a esa ventaja, ambos consideraban que tener un espacio propio podría ser beneficioso para su matrimonio y comenzaron a evaluar la compra de una vivienda valorada en unos $350,000.

El plan contemplaba entregar una prima del 20%, equivalente a aproximadamente $70,000. El problema era que esa cantidad representaría una parte importante de los recursos que habían logrado acumular.

“Mi dilema es que si compramos una casa y damos un 20 % de entrada, esos serían nuestros ahorros”, explicó el hombre durante la consulta, de acuerdo con la información retomada por Diario ADN.

El hogar, además, dependía de un solo ingreso. El hombre señaló que recibía alrededor de $6,000 mensuales netos.

¿Comprar casa o alquilar primero?

Ante esa situación, Warshaw puso sobre la mesa una opción que no siempre consideran quienes buscan independizarse, mudarse de la casa de los padres no significa que obligatoriamente haya que comprar una propiedad.

“Existe la opción de alquilar”, señaló la experta durante el programa. La propuesta permitiría a la pareja conseguir su propio espacio sin desembolsar inmediatamente decenas de miles de dólares para la prima de una vivienda.

Alquilar también les daría tiempo para continuar ahorrando y atender otras obligaciones antes de asumir una hipoteca. Kamel, por su parte, se refirió a una idea frecuente entre quienes prefieren comprar una propiedad, pensar que pagar alquiler equivale a perder dinero.

El especialista defendió que rentar puede funcionar como una estrategia financiera temporal mientras una persona reúne las condiciones necesarias para comprar.

“Alquilar es una de las decisiones más inteligentes que se pueden tomar”, afirmó Kamel, según recoge Diario ADN.

La diferencia de costos puede ser clave

Uno de los ejemplos planteados por Kamel durante la conversación estuvo relacionado con la diferencia que puede existir entre el costo de una hipoteca y un alquiler. De acuerdo con el especialista, en determinados mercados una vivienda que podría representar un pago hipotecario cercano a los $5,000 mensuales podría conseguirse en alquiler por unos $2,000.

En un escenario de este tipo, la diferencia sería de aproximadamente $3,000 mensuales. Ese dinero podría utilizarse para continuar ahorrando, pagar otras obligaciones o fortalecer un fondo de emergencia antes de dar el paso hacia la compra de una vivienda.

El ejemplo no significa que alquilar siempre resulte más barato. Los precios de alquiler, las tasas de interés, el valor de las propiedades y las condiciones de financiamiento pueden cambiar considerablemente según el mercado y la situación de cada familia.

La pareja tenía otra prioridad financiera

El análisis también puso atención sobre los ahorros que la pareja ya había conseguido acumular. Durante el programa se detalló que tenían alrededor de $95,000 en una cuenta corriente y otros $80,000 en ahorros.

Kamel preguntó entonces si esos recursos podían utilizarse para cubrir los estudios de farmacia de la esposa y evitar que la pareja adquiriera nueva deuda educativa. El planteamiento cambió así el foco de la discusión: en lugar de preguntarse únicamente si podían reunir la prima de la vivienda, debían evaluar qué uso del dinero resultaba prioritario en ese momento.

Destinar $70,000 a la prima mientras todavía existía la posibilidad de adquirir nuevas obligaciones educativas podía reducir considerablemente su margen financiero.

¿Cuándo puede convenir alquilar?

En este sentido, la recomendación de los especialistas no significa que alquilar sea siempre una mejor decisión que comprar una vivienda.

El caso analizado tiene condiciones particulares: la pareja depende de un solo ingreso, todavía enfrenta gastos relacionados con estudios y utilizaría una cantidad considerable de sus ahorros para comprar la casa.

Dentro del método financiero promovido por Dave Ramsey se recomienda pagar las deudas y establecer un fondo de emergencia equivalente a entre tres y seis meses de gastos antes de avanzar hacia otros objetivos. El esquema también contempla destinar el 15 % de los ingresos familiares a la jubilación.

Por ello, antes de comprar una vivienda conviene considerar no solo si existe suficiente dinero para pagar la prima, sino cuánto quedará disponible después de hacerlo y qué otras obligaciones deberá enfrentar el hogar.

Ingresos, deudas, ahorros, costos de financiamiento y capacidad para enfrentar una emergencia son algunos de los factores que pueden influir en la decisión.

Para la pareja presentada en “The Ramsey Show”, alquilar apareció como una alternativa para conseguir independencia sin asumir inmediatamente una hipoteca.

La vivienda propia podría seguir siendo el objetivo, pero la recomendación fue esperar hasta que la compra no implique comprometer buena parte de los recursos disponibles ni exponerse a nuevas deudas.

“Alquilar te da tiempo hasta que puedas comprar”, resumió Warshaw, según la publicación de Diario ADN.