Billeteras digitales: la puerta de entrada al sistema financiero para millones en LATAM

En los últimos cinco años, el uso de billeteras digitales en América Latina pasó de ser una alternativa emergente a convertirse en una solución clave para la inclusión financiera. Según el último Índice de Inclusión Financiera (IFF) publicado en 2025, el porcentaje de usuarios de billeteras digitales en la región aumentó del 11% al 43%, una cifra que marca un antes y un después para quienes estaban fuera del sistema financiero tradicional.

Este salto significativo contribuyó al incremento del índice regional de inclusión financiera, que pasó de 38,4 en 2021 a 48,5 en 2025. La tendencia refleja no solo una mayor penetración de la tecnología, sino también un cambio cultural en el manejo del dinero, particularmente en zonas históricamente desatendidas.

De la informalidad al acceso a créditos

Las billeteras digitales están permitiendo que millones de personas, especialmente en sectores rurales, mujeres y adultos mayores, ingresen por primera vez a la economía formal. Este acceso no solo facilita transacciones seguras sin efectivo, sino que también allana el camino para abrir cuentas bancarias, obtener créditos y acceder a servicios que antes parecían inalcanzables.

"Una billetera digital permite vender y comprar sin necesidad de efectivo, lo que reduce el riesgo de robos. Además, con el tiempo, podés convertirte en sujeto de crédito y eso te cambia la vida", explica Enrique Pasquel, gerente de Asuntos Corporativos de Credicorp, el mayor grupo financiero de Perú.

En países como Argentina, el 77% de la población ya usa billeteras digitales; en Colombia, el 73%; y en Perú, el 65%. Esto contrasta con México, donde aún predomina el uso del efectivo, o Chile, donde reina la tarjeta de débito como medio principal.

En el caso de Perú, el crecimiento ha sido impulsado en parte por la interoperabilidad entre las principales billeteras digitales del país. Los bancos detrás de estas plataformas acordaron que sus usuarios pudieran enviar y recibir dinero entre sistemas distintos, eliminando una barrera importante.

"No estamos compitiendo entre billeteras. El verdadero rival es el efectivo. Cuanto más interoperables seamos, más personas podremos atraer al sistema formal", agrega Pasquel.

Una herramienta estratégica para emprendedores y la diáspora salvadoreña

Para los emprendedores salvadoreños, adoptar billeteras digitales representa una forma práctica de modernizar sus negocios, ampliar su clientela y mejorar su perfil financiero. También abre oportunidades para la diáspora que desea enviar remesas o invertir desde el exterior de forma más eficiente y con menos intermediarios.

Al eliminar la necesidad de una cuenta bancaria tradicional, estas plataformas digitales democratizan el acceso a los servicios financieros. Además, ayudan a reducir costos de operación, mejoran la trazabilidad de las ventas y facilitan la administración del dinero. En un país donde más del 70% de los negocios son informales, este tipo de herramientas representa un cambio estructural.

"He podido recibir pagos desde Estados Unidos de forma instantánea y sin comisiones bancarias altas. Ahora uso esa misma billetera para pagar servicios y comprar insumos sin tener que hacer filas en el banco", comenta Carmen Martínez, una emprendedora salvadoreña que vende productos artesanales por internet.

Desde el exterior, salvadoreños en la diáspora también encuentran valor en estas soluciones. Las billeteras permiten hacer envíos más rápidos y seguros, evitando intermediarios y simplificando la vida de quienes apoyan económicamente a sus familias.

Educación financiera: el gran pendiente

A pesar del avance, la desconfianza en el sistema financiero sigue siendo un reto, especialmente entre quienes menos lo conocen. Pasquel insiste en que la educación es el factor decisivo: "Mientras más personas entiendan los beneficios del sistema financiero formal, mayor será el desarrollo de nuestros países".

El IFF 2025 señala que los grupos con menos acceso al sistema financiero son las mujeres, las poblaciones rurales y las personas de avanzada edad. La falta de información y educación financiera adecuada mantiene a muchos al margen de estas soluciones tecnológicas.

"Cualquier persona educada sabe que es mucho más seguro guardar sus ahorros en un banco que debajo del colchón. Por eso, reducir la desconfianza pasa por educar y demostrar que el sistema puede trabajar a su favor", añade Pasquel.

En este contexto, tanto gobiernos como empresas privadas tienen un rol clave. Invertir en programas de educación financiera y en campañas de sensibilización puede acelerar la adopción de las billeteras digitales y con ello, ampliar los beneficios del sistema formal a millones de personas.

Te puede interesar: El Salvador refuerza su industria azucarera con nueva contribución para 2026

Una tendencia que seguirá creciendo

La evolución del uso de billeteras digitales en América Latina no muestra señales de desaceleración. La combinación de mayor conectividad, digitalización de servicios y nuevos modelos de negocio seguirá impulsando este fenómeno.

En El Salvador, donde la digitalización financiera avanza de la mano con el crecimiento del ecosistema fintech y el uso de criptomonedas, estas tendencias regionales representan una ventana de oportunidad para expandir el acceso financiero y fomentar el emprendimiento con una base más formal y conectada.

De cara al futuro, la inclusión financiera seguirá siendo uno de los pilares del desarrollo económico. Las billeteras digitales, con su bajo costo y facilidad de uso, son una de las herramientas más potentes para lograrlo. Ahora el reto está en garantizar que nadie se quede atrás.