Empresas financieras deben vigilar transferencias "sospechosas" que involucren a inmigrantes en Estados Unidos

El Departamento del Tesoro de Estados Unidos, a través de la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN, por sus siglas en inglés), emitió el 28 de noviembre de 2025 una alerta dirigida a las empresas de servicios financieros, en particular aquellas que operan como servicios monetarios (MSB), para que refuercen la vigilancia sobre transferencias transfronterizas de fondos vinculadas a personas sin estatus migratorio legal en el país.

La advertencia, que forma parte de una serie de acciones del Tesoro para prevenir el uso indebido del sistema financiero estadounidense, señala que ciertos flujos de dinero podrían estar asociados a actividades ilícitas como el contrabando, el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo.

Según la alerta, las entidades financieras deben estar atentas a “la identificación de actividades financieras sospechosas que involucren a inmigrantes indocumentados que representen amenazas significativas para la seguridad nacional y pública”, declaró John K.

Hurley, subsecretario de Terrorismo e Inteligencia Financiera. Esta medida se enmarca en la Orden Ejecutiva 14159, denominada “Protección del Pueblo Estadounidense contra Invasiones”.

Riesgos y obligaciones para las empresas financieras

El comunicado destaca que aunque muchas transferencias, incluidas remesas de residentes en EE. UU., son legítimas, también existe evidencia de que organizaciones criminales transnacionales —algunas designadas como organizaciones terroristas— han utilizado transferencias de bajo monto para cometer o facilitar delitos como tráfico de drogas, financiamiento al terrorismo y contrabando humano.

Como parte del cumplimiento de la Ley de Secreto Bancario, las MSB deben presentar un Reporte de Actividad Sospechosa (SAR) si tienen conocimiento, sospechan o tienen razones para sospechar que una transacción —por un monto mínimo de $2,000— puede estar relacionada con una infracción legal.

Esto incluye transferencias transfronterizas de fondos obtenidos a través de empleos no autorizados o ingresos ilícitos obtenidos en EE. UU..

FinCEN solicitó que las empresas que presenten estos reportes utilicen el término clave “FIN-2025-Alert003” tanto en el campo correspondiente como en la narrativa del SAR, para facilitar el seguimiento de estos casos.

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Contexto de la medida

La alerta es parte de una serie de acciones que FinCEN ha implementado a lo largo del año. Entre ellas se encuentran órdenes de focalización geográfica (Geographic Targeting Orders) que imponen requisitos adicionales de reporte para empresas ubicadas en zonas fronterizas del suroeste de EE. UU.

También se han emitido alertas relacionadas con contrabando de efectivo, redes de lavado de dinero asociadas a carteles mexicanos y esquemas de contrabando de petróleo.

De acuerdo con el Buró de Análisis Económico, en 2024 las remesas personales enviadas por inmigrantes desde EE. UU. superaron los 72 mil millones de dólares. Aunque la mayoría de estos flujos tienen fines legítimos, las autoridades han advertido sobre su uso indebido por actores maliciosos.

FinCEN recomienda a las instituciones financieras monitorear factores como el volumen de transacciones, las regiones geográficas de origen y destino, y la naturaleza de los participantes para identificar posibles señales de alerta.

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