Tu récord crediticio importa: consejos para mantenerlo en buen estado

Tener un buen récord crediticio no es solo un tema de bancos. También puede marcar la diferencia al momento de alquilar una vivienda, comprar a cuotas o pedir un préstamo personal. Pero, ¿qué es exactamente y cómo se puede construir y mantener? ¿Y qué hacer si ya tenés un mal historial?

El economista Ricardo Balmore López, director del Instituto de Investigación Económica de la Facultad de Economía de la Universidad de El Salvador, responde estas preguntas con claridad.

¿Qué es el récord crediticio?

“El récord crediticio es la solvencia o capacidad que tiene una persona para responder a sus obligaciones financieras”, explica el experto.

También, este historial se va formando a medida que cumplís (o no) con pagos como préstamos bancarios, tarjetas de crédito o compras a plazos en almacenes y comercios.

Las instituciones clasifican a las personas en categorías:

• Clase A: quienes pagan puntualmente.
• Clase B: quienes pagan con leves retrasos, pero cumplen.
• Clase C: quienes se atrasan más de un mes o incluso caen en impago.

“Esas clasificaciones influyen directamente en si se te aprueba o no un préstamo, y en qué condiciones”,

economista Ricardo Balmore López

Claves para mantener un buen récord

A continuación, los principales consejos que recomienda el economista:

Hacé un presupuesto personal o familiar

“Primero hay que apartar lo esencial: alimentación, servicios básicos y educación. Luego se reserva lo necesario para cumplir con las obligaciones financieras”, indica.

Pagá más que el mínimo en tarjetas de crédito

“Pagar solo el saldo mínimo significa que no estás cubriendo toda tu deuda, lo que genera más intereses y afecta tu historial”, explica.

Evitá endeudarte para pagar otra deuda

“Eso se llama rollover, o deuda por deuda. Es una trampa que solo incrementa tus compromisos sin solucionarlos”, alerta.

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Aplicá la regla 50-30-20

50 %: necesidades básicas (alimentos, vivienda, etc.)
30 %: cumplimiento de obligaciones financieras
20 %: ahorro y fondo de emergencia

Cuidate de los gastos hormiga

“Pequeños gastos diarios, como snacks, suscripciones o compras impulsivas, al final del mes representan una fuga invisible de dinero que compromete el cumplimiento de tus pagos”, señala.

Ventajas de tener un récord crediticio saludable

De igual forma, tener un buen historial no solo te da acceso a créditos más fácilmente, sino que también te puede beneficiar de las siguientes formas:

• Mejores tasas de interés en préstamos personales.
• Acceso a cuentas de ahorro o a plazo con beneficios preferenciales.
• Más oportunidades de inversión o emprendimiento con respaldo financiero.
• Mayor confianza por parte de bancos, cooperativas y comercios.

“Un buen récord crediticio permite ser cliente preferencial. A veces incluso obtenés descuentos por el uso constante y responsable de productos financieros”, comenta López.

¿Y si ya tenés un mal récord? También hay solución

Para ello, el especialista afirma que es posible recuperar un historial dañado, pero requiere disciplina:

• Dejá de usar tus tarjetas mientras saldás las deudas más urgentes.
• Negociá planes de pago con los bancos o casas comerciales.
• Evitá adquirir nuevas deudas hasta haber sanado las actuales.
• Nunca recurrás al refil o refinanciar una deuda con otra, porque solo “te hace esclavo del sistema”, advierte.

“Lamentablemente muchas personas no hacen un presupuesto y solo ‘se dejan ir’. Luego no alcanzan a pagar ni la energía eléctrica, ni el internet, ni las tarjetas, y caen en un espiral de impago”,

economista Ricardo Balmore López

Tu historial financiero es tu carta de presentación

Cuidar tu récord crediticio no requiere grandes conocimientos financieros, pero sí implica orden, disciplina y conciencia de tus límites. Si querés aspirar a mejores condiciones de vida y oportunidades económicas, este puede ser uno de tus activos más valiosos.

“No se trata de dejar de vivir, sino de vivir con inteligencia financiera. Un buen récord crediticio te da libertad, no solo obligaciones”, concluye el experto.