¿Cómo trasladar una deuda hipotecaria al Fondo Social para la Vivienda?

Cambiar tu crédito hipotecario de institución financiera es una opción disponible en El Salvador. El Fondo Social para la Vivienda (FSV) ofrece el programa de traslado de deuda hipotecaria, dirigido a personas que adquirieron su vivienda mediante un préstamo con otra entidad y desean migrarlo bajo nuevas condiciones.

El traslado aplica para deudas destinadas a la compra del inmueble y permite financiar hasta $61,000. El objetivo es que el solicitante pueda acceder a condiciones crediticias distintas, siempre que cumpla con los requisitos establecidos por la institución.

Una de las principales ventajas del programa es que no cobra comisiones por trámite. Además, el FSV contempla primas y cuotas más bajas, financiamiento de los gastos de escrituración y registro, así como pólizas de seguro de deuda y daños en condiciones convenientes.

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Montos y condiciones

El programa está disponible tanto para trabajadores del sector formal como del sector informal, aunque las condiciones varían.

Sector formal

Las personas que trabajan en el sector público o privado pueden optar a:

• Financiamiento de hasta $61,000.
• Tasa de interés de acuerdo con el monto a financiar.
• Plazo de hasta 25 años.

Sector informal

Para comerciantes o trabajadores independientes, las condiciones son:

• Financiamiento de hasta $61,000.
• Tasa de interés del 12.50 %.
• Plazo máximo de 15 años.

En ambos casos, el financiamiento es hasta el 90 % del valor del inmueble conforme al avalúo realizado.

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Requisitos generales para aplicar

El interesado en trasladar su deuda debe cumplir con condiciones personales y financieras. Entre los principales requisitos se encuentran:

• Ser empleado(a) del sector público o privado con un mínimo de seis meses cotizando en AFP, IPSFA u otros sistemas.
• Si es comerciante o profesional independiente, presentar comprobantes de ingresos.
• Ser mayor de edad y tener hasta 69 años.
• Estar sujeto(a) a seguro de deuda.
• Demostrar capacidad de pago.
• Contar con buena calificación crediticia en el sistema financiero.
• Estar solvente con el Ministerio de Hacienda cuando el precio de venta o crédito sea igual o mayor a $30,000.

Condiciones

No todos los préstamos pueden trasladarse automáticamente. Para que el trámite sea viable, el crédito vigente debe cumplir con lo siguiente:

1. Tener como mínimo seis meses de estar cancelándose con la institución financiera actual y contar con buen récord de pago.
2. Que el saldo pendiente no sea mayor al 90 % del valor de la garantía.
3. Que la deuda haya sido adquirida específicamente para la compra del inmueble.

Además de cumplir con los requisitos financieros, el solicitante deberá presentar documentación relacionada con el inmueble y el crédito actual.

Entre los documentos solicitados están:

• Certificación extractada del inmueble emitida en los últimos 30 días.
• Fotocopia de escritura de compraventa inscrita o certificación literal del registro.
• Ubicación catastral del inmueble.
• Solvencia municipal vigente a nombre del actual propietario.
• Estado de cuenta de AFP de los últimos seis meses, en el caso de empleados del sector privado.
• Histórico de pago de los últimos seis meses del préstamo que se trasladará.
• Carta compromiso de cancelación de hipoteca y estado de cuenta proyectado a 60 días.

Si el crédito está con una persona jurídica, la carta debe ser emitida por la institución acreedora. Si es con persona natural, la carta debe estar autenticada por un notario e incluir la dirección del inmueble y número de teléfono correspondiente.

¿Cómo iniciar el proceso?

El primer paso es verificar que el crédito actual cumpla con las condiciones exigidas. Luego, se debe reunir la documentación requerida y presentarla ante el FSV para su evaluación.

Antes de tomar la decisión, es recomendable comparar la tasa de interés vigente, el saldo pendiente y el plazo restante del préstamo actual. Con esa información, el solicitante podrá determinar si el traslado le representa una mejora en su estructura de pago.

De esta manera, el traslado de deuda hipotecaria al FSV puede convertirse en una alternativa para reorganizar el compromiso financiero de vivienda, siempre que se cumplan los requisitos y parámetros establecidos por la institución.