Freelancers en El Salvador, cómo mantener tus finanzas a flote cuando los ingresos varían cada mes

La vida freelance ofrece libertad, flexibilidad y la posibilidad de elegir tus propios proyectos. Sin embargo, también trae consigo uno de los mayores desafíos financieros: los ingresos variables. En un mes podés tener más trabajo del que esperabas y, en otro, pasar semanas con pocas oportunidades.

Para Mauricio Paul Ponce, gerente de Segmento Independientes y Negocios de Bancoagrícola, el secreto está en planificar con disciplina y construir hábitos financieros sólidos que te permitan mantenerte estable todo el año.

“Cuando tus ingresos cambian mes a mes, la clave está en planificar con el peor escenario. Calculá tu presupuesto usando el ingreso más bajo de los últimos 12 meses y viví con lo que ganaste el mes anterior. Así creás un colchón natural”, aconseja.

La organización empieza por separar el dinero. “Debés tener cuentas diferentes: una para el negocio, otra personal y otra para ahorro e impuestos”, explica. Esta simple división evita confusiones, ayuda a visualizar mejor los gastos reales y facilita cumplir con obligaciones fiscales sin imprevistos.

Te recomendamos: Adiós al centavo: EE. UU. deja de fabricar su moneda más icónica tras 232 años

Construí tu fondo de emergencia

Tener un fondo de respaldo no es un lujo, es una necesidad. Ponce recomienda destinar entre el 50 % y el 70 % del excedente de los meses buenos para crear un fondo que cubra al menos tres meses de gastos básicos. “Eso te da tranquilidad cuando los ingresos bajan o un cliente se retrasa en el pago”, detalla.

Entre las metodologías más efectivas para ahorrar, el experto menciona tres:

1. Cuentas separadas: una exclusiva para tus reservas, donde deposites un porcentaje fijo cada vez que recibas un pago.
2. Presupuesto base cero: asigná cada dólar a un propósito antes de gastarlo, priorizando ahorro e inversión.
3. Meses altos = ahorro extra: cuando los ingresos suben, aumentá tus aportes al fondo sin pensarlo dos veces.

Además, Bancoagrícola ofrece alternativas como fondos de inversión de renta fija y depósitos a plazo, que permiten obtener mayor rentabilidad y hacer crecer ese dinero de forma segura.

Fijar tarifas con visión a largo plazo

Uno de los errores más comunes entre freelancers es poner precios sin calcular costos reales. “Tu tarifa no debe basarse solo en lo que cobra la competencia, sino en lo que necesitás para cubrir tus gastos y reinvertir en tu crecimiento”, explica Ponce.

Para hacerlo correctamente, sugiere incluir cinco factores en el cálculo:

• Tu ingreso anual deseado.
• Ahorro para emergencias y vacaciones.
• Seguro médico o plan de salud privado.
• Impuestos (aproximadamente el 25-30 %).
• Gastos del negocio (15-25 % del total).

“Luego dividí ese total entre tus horas facturables reales, que suelen ser el 60 o 70 % de las horas que trabajás. Así obtendrás una tarifa justa que te permita operar sin presiones”, añade.

Te podría interesar: Dos bancos especializados en bitcoin abrirán operaciones locales en El Salvador

Estrategias para ingresos estables

Mantener una entrada constante de dinero es posible si se diversifican los servicios. “Podés combinar contratos de retención mensual con proyectos puntuales o productos digitales. También es clave no depender de un solo cliente; lo ideal es que ninguno represente más del 30 o 40 % de tus ingresos”, enfatiza Ponce.

Otra táctica es crear paquetes escalonados de servicios, con distintos niveles de precios para atraer diversos perfiles de clientes. Esto ayuda a suavizar los altibajos y proyectar ingresos más predecibles.

Invertí en tu futuro

Más allá de los gastos inmediatos, Ponce recomienda que los freelancers vean su carrera como una inversión a largo plazo.

“Apartá entre el 10 % y el 15 % para tu retiro, contratá un seguro médico o inscríbete al régimen especial del ISSS, y destiná entre el 5 % y el 10 % para formación profesional. Invertir en tu bienestar y educación siempre se traduce en estabilidad y crecimiento”, sostiene.

Finalmente, destaca que la educación financiera es el mejor aliado para quienes trabajan por cuenta propia. “En Bancoagrícola impulsamos ese aprendizaje a través de La Casa de la Plata, una plataforma donde las personas pueden encontrar consejos sobre ahorro, inversión y bienestar financiero. Creemos que, con herramientas adecuadas y acompañamiento, los freelancers también pueden alcanzar metas sostenibles y seguras”, concluye.