Por qué los pequeños negocios ahorran para sobrevivir, no crecer

La mayoría de micro y pequeñas empresas salvadoreñas no utiliza el ahorro principalmente como una herramienta para crecer, sino como un recurso para enfrentar la incertidumbre diaria, según el Observatorio de la MYPE.

El material señala que las microempresas de subsistencia y las de acumulación simple representan el 83% del parque empresarial MYPE salvadoreño. En estos segmentos, el ahorro está vinculado a la necesidad de proteger el negocio y el hogar, más que a financiar inversión, expansión o mejoras productivas.

¿Qué son las microempresas de subsistencia?

Las microempresas de subsistencia son negocios que, según el Observatorio de la MYPE, generan ingresos apenas suficientes para el consumo inmediato, sin capacidad de acumulación. El informe El Estado de la MYPE 2025, citado por el Observatorio, señala que el 65.9% de los empresarios se encuentra en condiciones de subsistencia, con negocios que tienen ventas mensuales inferiores a $1,200.

Javier Chacón, coach de la Escuela LID de FUSAI, explicó que cuando se habla de subsistencia y acumulación simple se hace referencia a “negocios que operan en un entorno marcado por márgenes reducidos e ingresos inestables”. En ese contexto, el ahorro no aparece como una herramienta para expansión, sino como un recurso frente a la incertidumbre cotidiana, según el Observatorio de la MYPE.

Más cuentas de ahorro, pero no siempre para invertir

Según datos citados por el Observatorio de la MYPE, el 46.9% de la población salvadoreña posee una cuenta de ahorro, mientras que en la MYPE el porcentaje asciende al 50.2%, por encima de la media poblacional. La publicación atribuye estos datos al informe El Estado de la MYPE 2023 del Observatorio MYPE y a la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIEF) 2025 del BCR.

Sin embargo, el Observatorio de la MYPE indica que entre las MYPE que tienen cuenta bancaria no todas ahorran. En los segmentos de subsistencia y acumulación simple, quienes sí lo hacen están motivados principalmente por guardar su dinero en un lugar seguro, con un 29.9%, y no por generar rendimientos ni financiar mejoras al negocio.

La mayoría de MYPE no logra ahorrar para crecer

De acuerdo con el Observatorio de la MYPE, las microempresas de acumulación simple cubren los costos de la actividad, pero no generan excedentes suficientes para invertir en capital. En conjunto con las microempresas de subsistencia, estos segmentos representan el 83% del parque empresarial MYPE salvadoreño.

En contraste, el Observatorio de la MYPE señala que las microempresas de acumulación ampliada y las de expansión, que juntas representan aproximadamente el 17% del sector, tienen mayores niveles de productividad que les permiten generar excedentes e invertir en el crecimiento de la empresa.