¿Mal récord crediticio? Consejos de un economista para solucionar

¿Tu nombre aparece con mala calificación en una central de riesgo financiero y querés optar a un nuevo crédito o alquilar una vivienda? Aunque parezca complicado, es posible mejorar tu récord crediticio si tomás decisiones claras y sostenidas.

Así lo explica el economista Ricardo Balmore López, director del Instituto de Investigación Económica de la Facultad de Ciencias Económicas de la Universidad de El Salvador (UES), quien advierte que el principal paso para limpiar tu historial es reconocer y cambiar tus hábitos de consumo.

“El primer consejo es ajustar su gasto. No puede estarse dando lujos que no tiene. Está endeudado y todavía sigue pagando con tarjeta de crédito y a lugares que no le corresponde, como restaurantes o fiestas que no puede costear”, afirma el experto.

Para López, el problema no solo es gastar más de lo que se tiene, sino también la presión social de aparentar un estilo de vida que no corresponde con los ingresos.

“Hay personas que quieren tener lo que no pueden tener. Ese es el problema. Después empiezan a vivir agitados y terminan echándole la culpa a todo el mundo, cuando en realidad el problema está en cómo administran sus recursos”, reflexiona.

¿Se puede limpiar el historial crediticio?

Sí. Según el economista, la mayoría de bancos realiza una revalidación del perfil financiero cuando alguien solicita un nuevo préstamo, especialmente si el anterior ya fue saldado. No obstante, esto puede complicarse si antes hubo fiadores involucrados.

“El banco no va a querer perder, entonces compromete a otras personas. Al final, terminan habiendo desacuerdos entre fiador y deudor. Es mejor evitar eso manteniendo un buen récord desde el inicio”, subraya.

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Recomendaciones para mejorar tu historial financiero

López asegura que, aunque no es sencillo, sí es posible recuperar tu buen historial siempre y cuando haya un cambio de actitud y perspectiva. Estas son sus recomendaciones:

• Ajustar el gasto: Eliminá lujos innecesarios. Viví con lo que tenés, no con lo que aparentás.
• Cambiar hábitos de consumo: Evitá compras impulsivas o gastos innecesarios con tarjeta de crédito.
• Revisar tus expectativas de vida: Pensá en tu futuro financiero de forma realista.
• No comprometer a otros: Evitá préstamos con fiadores si sabés que no podés pagar a tiempo.

“Si querés limpiar tu récord, debés cambiar tus expectativas de vida. ¿Querés seguir endeudado o nivelar tu consumo? Generalmente el problema es con las personas que no tienen control de su consumo”, concluye López.

¿Por qué es importante cuidar tu récord crediticio?

Tener un historial crediticio saludable va más allá de obtener préstamos. Es una herramienta clave para acceder a mejores condiciones de vida: te puede abrir puertas al alquilar una vivienda, comprar a plazos o incluso emprender con respaldo financiero.

Según López, este récord se construye con cada obligación financiera que cumplís (o no), como pagos de tarjetas, préstamos o créditos en almacenes. Las instituciones suelen clasificarte en tres niveles:

• Clase A: pagás puntualmente
• Clase B: pagás con leves retrasos
• Clase C: tenés atrasos o caés en impago

Estas categorías influyen en qué tan confiable sos para acceder a nuevos productos financieros y en qué condiciones te los ofrecen. Por eso, si ya tenés un mal récord, limpiarlo te devuelve acceso a mejores tasas, mayor respaldo bancario y más estabilidad.

Consejo extra: aplicá la regla 50-30-20 para organizar tu dinero:

• 50 % para necesidades básicas
• 30 % para obligaciones financieras
• 20 % para ahorro

Aunque las deudas puedan generar frustración, incluso crisis emocionales, el economista insiste en que la solución está en hacer conciencia de lo que uno puede y no puede hacer financieramente.

“Las frustraciones son grandes, pero es posible salir adelante si uno cumple con sus obligaciones y administra mejor sus recursos”, enfatiza.