Los salvadoreños han adquirido $41 millones más en préstamos personales en los primeros seis meses de 2020 al comparar los datos con el mismo periodo del año pasado.
En junio de 2019 los créditos personales crecieron $268 millones, pero este año su crecimiento es de $309, millones, lo que significa un aumento en la demanda de financiamiento personal que coincide con una economía deteriorada y bajos ingresos.
En general, todos los préstamos han crecido. Según el informe mensual de la Asociación Bancaria Salvadoreña (ABANSA), en los primeros seis meses de este año la banca ha colocado $13,471 millones en préstamos totales y de estos $4,522 millones son para préstamos personales.
Otro dato importante que muestra la necesidad de financiamiento de los salvadoreños en los primeros seis meses del año es la cifra de refinanciamiento que los usuarios solicitaron en el primer semestre de 2020.
De acuerdo a los datos del ranking bancario de Abansa, los ciudadanos refinanciaron $223.97 millones en préstamos de consumo a junio de este año, lo que representa $4.46 millones más que en el mismo periodo del año pasado, cuando solo se habían aprobado refinancimientos por $219.51 millones.
Los refinanciamientos del sector vivienda se han mantenido mientras que los solicitados en el sector agrícola muestran un incremento (ver gráfico).
Al hacer una suma total del incremento de refinanciamientos de los créditos productivos, de personas y de vivienda, en 2019 el monto fue de $518.81 millones y en el primer semestre de 2020 la cifra ascendió a los $546.64 millones, es decir $27.81 millones más.
Búsqueda por financiamiento
Al respecto, el economista Luis Membreño señala que el crédito para consumo y para vivienda han venido creciendo a tasas muy bajas en estos últimos años, tomando en cuenta que hubo años en los que los créditos crecían a dos dígitos.
“Pero esas tasas se han venido reduciendo y lo que ha crecido es el crédito a empresas, que ahora anda por el 6% de crecimiento de todo el crédito, el de vivienda está creciendo a un ritmo de 2 % y el de consumo, en un 3 %. El de empresas anda más cercano a un 10 %”, detalló Membreño.
El economista explicó que es natural que el crédito crezca, pero dichas tasas de crecimiento son bajas en relación a los depósitos que están creciendo hasta un 13 %.
Por su parte el economista Rigoberto Monge destacó que los préstamos son una opción importante para las familias dentro de su presupuesto de gasto y por lo tanto las condiciones en que se ofrezcan en el sistema bancario serán clave para el desarrollo económico de las familias.
Además destacó su importancia dentro de la reactivación económica pues los préstamos dinamizan el consumo, lo que permite que haya más liquidez.
Membreño por su parte aconseja que se debe tomar en cuenta para qué se toma un crédito, independientemente de que este sea personal o para trabajo.
“Hay muchas personas que tienen negocios personales y buscan un extrafinanciamiento de una tarjeta de crédito y lo ocupan para financiar capital de trabajo, pero por supuesto siempre se debe tener cuidado para qué se endeuda uno y en cuánto para no tener problemas después”, destacó Membreño.
Variación de tasa de interés
En cuanto a la variación de la tasa de interés la banca ha reportado un leve crecimiento en los primeros seis meses del año. Las tasas hasta un año plazo pasaron de 6.45 % a 7.23 % y las tasas de más de un año plazo pasaron de 8.67 % a 9.6 %. Este incremento es un efecto del riesgo soberano del país, que aumentó tras un alto endeudamiento y que impactará al bolsillo de los salvadoreños.
“Eso tampoco quiere decir que toda la cartera esté subiendo de precio, si no que son los créditos nuevos”, explicó Membreño.
Por ejemplo si una persona adquirió un crédito hipotecario hace 15 años, su tasa de interés no cambiará, tampoco el de una persona que contrató un crédito personal hace dos años, ejemplificó Membreño.
Monge mencionó que las tasas de interés del Banco Central de Reserva son tasas de referencia pero las tasas de interés que cobran los bancos dependen de los destinatarios que son empresas o personas pues también se evalúa el riesgo de pago de cada cliente.
Además depende de los montos solicitados y los plazos con los que se adquiere el préstamo.
“Para los salvadoreños significaría que de ser aprobadas sus solicitudes de interés con las tasas de interés actuales, será asumir un costo adicional”, destacó.
Monge agregó que antes de valorar las tasas de interés con las que se pueda dar el crédito, la persona debe considerar si es sujeta a crédito. “Por supuesto siempre hay que hacer hincapié que los préstamos pueden ser la garantía de los ingresos personales o si los préstamos son cantidades mayores, nos vamos a los préstamos con garantías hipotecarias”, dijo Monge.
Según los economistas las condiciones de solidez de la banca local permiten hacerle frente a los niveles de crecimiento en préstamos que tienen actualmente los salvadoreños.
En la presentación del informe financiero de los primeros seis meses del año ABANSA detalló que financiamiento a las empresas creció al 8.1%, el de personas 3.0% y el de vivienda 1.9%.
El presidente de la gremial bancaria, Raúl Cardenal, destacó que pese a las condiciones que ha establecido la pandemia del COVID-19 tanto a la banca de personas como la empresarial, los bancos locales han mantenido su solidez y estabilidad financiera, lo que ha permitido otorgar más financiamiento seguro.