Solo 9% de las mipymes usó créditos de la banca para operar en 2018

Los trámites engorrosos y las altas tasas de interés son los principales obstáculos para las micro, pequeñas y medianas empresas, reveló una encuesta del Banco Central de Reserva.

El efectivo es el principal medio de pago aceptado por los dueños de mipymes. Foto EDH/Archivo.

Por Tania Urías

Nov 28, 2019- 05:50

Solo 9% , es decir 114 propietarios de mipymes, de un total de 1,267 estudiadas, dijeron acceder a la banca privada para obtener créditos que les permitieran operar en 2018, según la última Encuesta Nacional de Acceso al Financiamiento de las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (mipymes), realizada por el Banco Central de Reserva y presentada ayer.

Por el contrario el 92% señaló los ingresos provenientes de las ventas o utilidades del negocio como la principal fuente para mantenerse a flote el año anterior.

Además, siete de cada diez de los negocios también dijo que para iniciar su emprendimiento, el capital provino de ingresos propios.

Entre las principales razones por las que los dueños de los pequeños y medianos negocios no buscan la banca para financiar sus operaciones están las tasas de interés muy altas (para el 27% de los casos) y procesos demasiado complicados (12%).

Sin embargo, cabe señalar que en el estudio, más de la mitad de los negocios evaluados no respondió el por qué no busca préstamos de la banca privada.

Según Ricardo Contreras, economista del departamento financiero del Banco Central de Reserva (BCR) y quien presentó la encuesta, esto último tendría que ver con que muchas de las mipymes están en el sector informal.

Esto quiere decir que no cumplen con los requisitos que la banca exige como documentación (NIT, tarjeta de IVA, estados financieros, planes de negocios y otros), señaló el experto.

El estudio también mostró que aunque siete de cada diez de las mipymes prestan servicios financieros en sus negocios, y el uso de cheques es un medio de pago frecuente, el efectivo, en el 96% de los casos, es la principal forma de pago usada y aceptada.

Los retos a superar
La encuesta incluyó a propietarios de micro, pequeñas y medianas empresas de los sectores de industria, comercio y servicios del área urbana de las tres zonas del país y del área metropolitana de San Salvador.

El BCR realizó entrevistas a propietarios, jefes, gerentes financieros, contadores, gerentes de área o encargados del negocio o administradores.

Según el economista del BCR, con el estudio se busca entender las razones por las que tan pocas mipymes acceden al sistema financiero.

Entre las conclusiones se muestra que la mayoría, en especial las microempresas, aquellas con ventas anuales de hasta $100,000 y entre uno y 10 empleados, son las que más están en la informalidad y por lo mismo acceden menos al sistema financiero, lo que resta en su crecimiento.

Por el contrario, los negocios medianos, con ventas anuales de entre uno y siete millones de dólares y entre 51 y hasta 100 colaboradores, son las que más acceden a la banca privada para sostenerse y en consecuencia, tienen mayor interés en el cumplimiento de los requisitos que esta exige.

La encuesta reflejó además que entre más alto es el nivel de escolaridad del propietario o encargado del negocio, la empresa es más grande y genera mayor nivel de innovación, competitividad y mayor conciencia en la formalidad (llevar contabilidad, no mezclar recursos propios con negocio, etc.).

Según el economista, el BCR ha estado escuchando a los oferentes de créditos y en esta ocasión está escuchando a los demandantes de préstamos y revisando aquellas regulaciones que son muy rígidas y que puedan incidir en que haya un mayor o menor acceso a financiamiento.

“En la Asamblea hay ciertas propuestas de ley de acceso a crédito que también las estamos revisando en la búsqueda de ampliar el acceso a la banca a las mipymes”, concluyó.

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