¿Cuándo desaparece una deuda en El Salvador y qué significa realmente la prescripción?

Muchas personas creen que una deuda desaparece automáticamente después de varios años sin ser pagada. Sin embargo, el abogado y notario Jaime Ramírez Ortega explica que la prescripción no implica que la obligación deje de existir, sino que el acreedor puede perder el derecho de reclamarla judicialmente si deja transcurrir el plazo que establece la ley sin ejercer las acciones correspondientes.

El especialista señala que la prescripción debe ser alegada por el deudor como un medio de defensa dentro de un proceso judicial, por lo que no opera de manera automática.

¿Cuánto tiempo tarda en prescribir una deuda?

El plazo de prescripción depende de la naturaleza de la obligación y del contrato celebrado.

Ramírez Ortega explica que, en muchas obligaciones de carácter mercantil, como diversos créditos bancarios y tarjetas de crédito, la acción judicial puede prescribir en un plazo de cinco años contados desde que la obligación se hizo exigible o desde que el deudor incurrió en mora, siempre que durante ese período el acreedor no haya presentado una demanda ni exista una causa legal que interrumpa la prescripción.

Por ello, advierte que no todas las deudas prescriben en el mismo tiempo y que cada caso debe analizarse de forma individual.

¿Qué puede reiniciar el plazo?

La legislación también establece situaciones que interrumpen la prescripción y hacen que el plazo vuelva a contarse desde el inicio.

Entre ellas se encuentran el reconocimiento expreso de la deuda, la realización de un abono, la firma de un convenio de pago o la presentación de una demanda judicial por parte del acreedor.

Por esa razón, el abogado recomienda revisar cuidadosamente cualquier documento antes de firmarlo y buscar asesoría legal si existen dudas sobre el estado de una deuda.

¿Qué pasa si un banco vende la deuda?

Otra duda frecuente surge cuando una institución financiera vende una cartera de créditos en mora a una empresa especializada en recuperación de deudas.

Según Ramírez Ortega, esa operación, conocida como cesión de derechos de crédito, permite a la nueva empresa continuar con las gestiones de cobro, pero no modifica el estado jurídico de la obligación.

En otras palabras, si una deuda ya hubiera prescrito conforme a la ley, la cesión del crédito no hace que el plazo vuelva a comenzar.

Los mitos más comunes

El especialista considera que uno de los principales errores es pensar que todas las deudas desaparecen automáticamente después de cinco años. También es frecuente creer que basta con que otra empresa compre la deuda para que el plazo de prescripción se reinicie.

"La prescripción depende de la naturaleza de la obligación, del contrato y de las actuaciones realizadas por las partes. Incluso un abono, un reconocimiento de la deuda o la firma de un convenio pueden interrumpir ese plazo", explica.

Ante cualquier duda, el abogado recomienda buscar asesoría legal antes de realizar pagos parciales o aceptar nuevas condiciones de pago, ya que esas decisiones pueden tener efectos jurídicos sobre la deuda.