Pasar del ahorro a la inversión es un gran paso financiero para muchas personas y desde hace un año AFP Crecer ha logrado motivar a más de 1,000 salvadoreños a pensar en sus metas personales y llevarlas a un nuevo modelo de rentabilidad, a través del Plan Dinámico de Fondo de Ahorro Previsional Voluntario.
René Marcelo Guerra, Director de Inversiones de Crecer y Administrador del Fondo APV Crecer Balanceado , afirma que el plan ya cuenta con más de 1,030 participantes, muchos de los cuales ya tenían una cultura de ahorro y ahora ven mayores posibilidades de diversificar sus inversiones a través de instrumentos financieros con más retorno.
“Muchos tenían instrumentos de la banca nacional. La mayoría reconocen que tienen logros de vida y miran hacia una etapa posterior para seguir invirtiendo. Están ahorrando para el estudio de sus hijos o para otra meta en particular”, afirmó.
Una de las características de esta opción de ahorro es su diversificación. El Fondo APV Crecer Balanceado mezcla títulos locales e internacionales de tal forma de ofrecer a sus clientes la posibilidad de estar invirtiendo en instrumentos que se comercializan en mercados de Europa, Estados Unidos e incluso, Japón El 50 % del fondo está invertido en instrumentos financieros de El Salvador, pero la otra mitad del fondo está invertido en Estados Unidos, Europa, Japón y mercados emergentes que han permitido la generación de rentabilidad.
En el último año, de acuerdo a los datos a Agosto, la rentabilidad de este fondo, que ya administra $7,447,300.93, ha sido de 9.63% una tasa de retorno que se considera competitiva en el mercado.
“La estrategia de inversiones nos ha permitido sortear las volatilidades del mercado internacional. Invertimos en mercados regulados, formales, documentados, pero no en mercados especulativos pues tenemos una gran responsabilidad fiduciaria con nuestros clientes”, afirmó.
El Fondo APV Crecer Balanceado debuta con importantes resultados
Otras ventajas
Hay opciones para iniciar su cuenta con aportes de hasta $25 dólares. Posterior a la apertura de la cuenta, también se puede realizar aportes al Plan Dinámico de manera directa en ventanilla bancaria o por cargo automático, ya sea por montos de $25 o por lo que el cliente desee aportar.
Además, tiene una ventaja tributaria pues si mantiene sus aportes durante 5 años, puede deducirlos de sus ingresos gravables en la proporción establecida por ley.
Para que las personas definan sus objetivos y montos de ahorro e inversión, se brinda un acompañamiento y asesoría experta.
Crecer también ha habilitado en su página web un espacio en el que puede interactuar calculadoras que le permiten hacerse un diagnóstico de salud financiera, calcular sus metas y saber cuál es su perfil de inversionista. “Esto hace parte de nuestra metodología de asesoramiento para que tome las mejores decisiones” afirmó Guerra.
Calificación de riesgo AA+
De acuerdo con la normativa, el Fondo voluntario de Crecer cumple con el requisito de ser calificado en su riesgo. Para abril de 2021, la calificadora de riesgo Zumma otorgó una AA+ a este producto de ahorro en lo que respecta al riesgo de crédito.
“Zumma explica que el grado AA indica que, de acuerdo con los análisis, la institución evaluada cuenta con una muy alta capacidad de pago de sus obligaciones en los términos y plazos pactados, la cual no se vería afectada ante posibles cambios en la entidad, en la industria a que pertenece o en la economía. Los factores de protección son fuertes, el riesgo es modesto”, indicó Guerra.
