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Gobierno abre vía para pasar mayoría de fondos públicos de la banca privada a la estatal

El Ministerio de Hacienda excluyó a estos dos bancos estatales de los porcentajes límites de depósitos e inversiones de las instituciones públicas.

Por Karen Molina | Oct 03, 2021- 21:00

El Banco Hipotecario no ha anunciado en concurso en ninguno de sus canales oficiales. Foto: EDH / Archivo

El Instituto Salvadoreño del Seguro Social (ISSS) retiró hace una semana $48 millones que tenía depositados en un banco comercial establecido en el país como parte de sus Reservas Técnicas y otros recursos propios.

También sacó otros $13 millones de otro banco comercial sin pagar el cobro de pignoración, es decir, sin pagar comisión por el millonario retiro.

El dinero fue trasladado al Banco Hipotecario (BH) y al Banco de Fomento Agropecuario (BFA), los dos bancos que el Estado tiene a disposición, según fuentes directas del sistema financiero.

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Y eso mismo están haciendo otras instituciones del Estado desde que el 29 de julio la Dirección General de Tesorería del Ministerio de Hacienda emitió una circular para notificar que tanto el BH como el BFA quedaban excluidos de los límites de porcentaje de concentración de depósitos e inversiones de instituciones públicas.

Hace once años, el 10 de junio de 2010, el Ministerio de Hacienda instruyó en sus lineamientos a las instituciones públicas que sus depósitos e inversiones no podían sobrepasar el 40% en los dos bancos estatales. También determinó que el ISSS no podía depositar más del 40 % en bancos comerciales y otras instituciones no podían exceder el 20 % en ellas.

El objetivo de esta distribución era evitar la concentración de los recursos del sector público en las instituciones que integran el sistema financiero y con ello se lograba reducir riesgos potenciales derivados de dicha concentración.

Como explican los economistas, el objetivo era “no tener todos los huevos en una misma canasta”, en caso de que hubiera problemas financieros.

Así, si un banco comercial estuviera a punto de quebrar, el riesgo sería menor puesto que las instituciones tendrían la mayoría de su dinero repartido en otros bancos.

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Pero ahora, esta reciente modificación excluye a los bancos estatales de los límites de concentración y con eso instituciones como el ISSS, CEL, CEPA, IPSFA, FONAVIPO, INSAFORP, ANDA, LNB, CNR, FOVIAL y FINET y otras instituciones pueden tener todos sus depósitos e inversiones en estos bancos sin límite alguno, lo que provocará una concentración de todos los recursos del Estado en únicamente dos bancos.

Y aunque la circular no obliga a ninguna institución a retirar los depósitos de los bancos privados, desde que la disposición de Hacienda entró en vigor desde el 13 de septiembre muchas instituciones han comenzado a trasladar sus fondos a los bancos estatales, según confirman fuentes directas en el sistema bancario.

El documento de Hacienda no explica un argumento por el cual se hace la excepción con los bancos estatales y solo se establece que podrán recibir el 100 % de los depósitos.

“Se exceptúa de dicho porcentaje de concentración la suma de los depósitos e inversiones totales que comprendan el 100% del límite otorgado al Banco Hipotecario y el Banco de Fomento Agropecuario”, señala la circular.

Solo el ISSS, por ejemplo, tiene dentro de su presupuesto del año en curso un total de $189 millones en inversión financiera, que son fondos que la institución mantiene a plazos o invertidos en instrumentos financieros para que éstos generen ganancias.

Crisis de liquidez

La modificación a estas disposiciones coincide con una crisis de liquidez que el gobierno enfrenta desde hace varios meses y que se ha agravado por las condiciones financieras del país.

Mientras el gobierno aún adeuda más de $190 millones en Fodes a las alcaldías y enfrenta vencimientos de deuda de corto plazo, por otro lado, aumenta subsidios al gas propano y gasolina, compra Bitcoins con fondos públicos que ya le generaron pérdidas de más de $5 millones.

Sin embargo, cada vez se le cierran más las puertas al financiamiento pues ya llegó al límite del nivel de deuda con la banca local, que le ha comprado Certificados y Letras del Tesoro. Y fuera del país, las condiciones tampoco le son favorables: la agencia calificadora de riesgo Moody’s le ha degradado su calificación a “bonos basura”, el riesgo país medido a través del EMBI es el más alto después de Venezuela y Argentina y la confianza de los inversionistas cae cada vez más y se ve reflejado en el precio de los bonos.

Presupuesto con más ingresos

Pese a ese panorama, el ministro de Hacienda, Alejandro Zelaya, presentó el 30 de septiembre un proyecto de presupuesto para 2022 con un aumento de ingresos y gastos de $514 millones y con una brecha fiscal (necesidad de financiamiento) de $498 millones, una cifra que, según Zelaya, es un 62% menos que la que se requirió el año pasado.

¿Cómo se hace para aumentar el presupuesto sin recurrir a más préstamos? es la pregunta que se han hecho diversos economistas tras conocer, de manera general, los números del plan de gastos del próximo año.

Fuentes financieras aseguran que con esta modificación, el gobierno ha logrado concentrar dinero de todas las instituciones públicas y, con ello, obtener el financiamiento para su presupuesto, sin tener que recurrir a entidades bancarias privadas o al sector externo.

“Con esto ya está financiando su presupuesto”, afirmó una fuente económica.

Pero pese a que el proyecto de presupuesto fue entregado el jueves por la noche, aún no se conocen los detalles de las fuentes de financiamiento. Tampoco se ha publicado la Política Presupuestaria de este año, un punto importante para los economistas.

Otro de los puntos clave que no se incorpora en el presupuesto es la reforma de pensiones, que se presentará en 10 días.

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