Necesitas librarte de las deudas, esto es lo que necesitas saber antes de pedir un préstamo

Ordenar las finanzas personales, buscar un ingreso extra o no usar la tarjeta de crédito como medio de financiamiento pueden hacer la diferencia entre buscar o no un refinanciamiento.

Tome en cuenta sus ingresos futuros al momento de buscar un refinanciamiento. Foto EDH / Archivo

Por Magdalena Reyes

Sep 04, 2020- 04:22

La contracción de la economía por el cese productivo ha derivado en baja de ingresos para el bolsillo de los salvadoreños, que en algunos de los casos ha representado la búsqueda de mecanismos financieros que para algunos ha significado mayor grado de endeudamiento.

La especialista en recuperación de deuda, Ana Valladares de la firma Logros(asesoria@logrossv.com), menciona que el deudor debe tomar en cuenta que siempre deberá devolver más dinero del que prestó y si son grandes cantidades se irá quedando poco a poco sin liquidez mensual, por ello es necesario que trate de buscar un plan de pago que se ajuste a sus necesidades y le permita salir poco a poco de las deudas financieras.

¿Qué debe tomar en cuenta antes de pedir un préstamo?

Las soluciones que ofrecen las instituciones deben estar a favor del deudor en consonancia con la ley aprobada durante la cuarentena y la crisis actual. Los bancos y financieras ya están ofreciendo más opciones de créditos y préstamos para solventar la suspensión temporal de pagos. Si quiere optar por estas alternativas, las opciones deberían ser préstamos pequeños en cantidad, con tasas de interés pequeñas y plazos cómodos que estén fundamentados en prácticas seguras y transparentes para los deudores.

¿Cómo manejar las tasas de interés fluctuantes?

Debe tomar en cuenta que todos los préstamos se firman con esta codician de tasa variable, la única alternativa para evitar los incrementos está en pagar el capital adeudado de una sola vez.

Si no está en condiciones, entonces debe pedir a la institución financiera un ajuste de la cuota cada vez que se sube la tasa, para poder pagar el préstamo en el mismo plazo acordado inicialmente. Si este pago se realiza por medio de Orden Irrevocable de Descuento (OID, es decir, en planilla) debe solicitar a la institución financiera que se la cambien por una que contenga la cuota ya ajustada.

Según la Defensoría del Consumidor a pesar de la modificación de tasa de interés pactada en el contrario, el consumidor puede remitir a la institución financiera un solicitud de diminución de tasa, a modo de beneficiarse con la misma.

¿Cómo manejar su deuda si fue cesado del trabajo?

La experta de Logros, recomienda que busque fuentes adicionales de ingresos como por ejemplo, un segundo empleo por horas, ponga en práctica alguna habilidad o talento olvidado, genere ideas viables de

negocios dentro de la cadena de suministros de productos esenciales. La tendencia actual será hacia adentro en los países, tratando de reactivar las economías locales como el turismo interno, la agricultura y todas los productos y servicios esenciales.

La Defensoría dice que lo más recomendable en este caso, es solicitar un acuerdo de pagos que le permita dar cumplimiento a la obligación.

El manejo de las finanzas para emprendedores

Uno de los sectores más complicados con el cese de operaciones, son los pequeños negocios que vieron reducidos sus ingresos, poniendo en riesgo su liquidez y capital de trabajo, en cuanto al pago de deuda deben tener mucho cuidado con la adquisición de productos financieros nuevos para resolver los anteriores puesto que le significarán erogar más dinero, disminuyendo su liquidez.

Las deudas deben negociarse para ajustarla a sus ingresos actuales.

Durante una recuperación económica habrá necesidad de capital de trabajo, en la economía

ya existen medidas de reactivación económica que están dirigidas al otorgamiento de créditos

para las microempresas, emprendedores y créditos de primera vez. Los emprendedores deberían estar transformando sus productos o servicios para responder a las necesidades esenciales de sus clientes.

Negocie planes de pago y de refinanciamiento con la entidad financiera con la que tiene el crédito. Foto EDH / Archivo

Evite sobregirar sus tarjetas

No sobregirarse implica decisiones de reducción y control del gasto, planificar con un presupuesto manejable dentro del hogar, gestionar y ordenar todas las deudas, buscar fuentes adicionales de ingresos y generar algún ahorro para el futuro.

Pero sobre todo empezar con la conciencia clara que es un tema de decisiones y hábitos. Tomar decisiones implica sostenerlas a largo plazo hasta lograr los resultados que estamos buscando. Y los hábitos es un camino de compromiso con nosotros mismos para cambiar la esencia de la persona que es hoy y transformarse en un ser humano de hábitos positivos que producen la situación financiera que anhela.

¿Cómo pedir un refinanciamiento?

Un refinanciamiento es una excelente opción para los consumidores que actualmente poseen varias obligaciones crediticias y desean consolidarlas, a modo de reducir todos sus pagos, a uno solo.

Podría pasar el saldo de tarjeta de crédito a un crédito personal, pero tome en cuenta si la propuesta de la institución financiera es aplicar un extra financiamiento a su tarjeta de crédito, es decir, un crédito decreciente que utilizará como medio de pago la tarjeta de crédito, puede ser muy riesgoso, ya que si no se paga al contado el saldo financiado y solamente se tiene la práctica del pago mínimo, esto en un futuro no muy lejano crearía un sobregiro en la cuenta de tarjeta de crédito y en consecuencia un sobre endeudamiento que el consumidor sentirá eterno.

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