Una década ha pasado desde que Optima Servicios Financieros inició operaciones en El Salvador.
Su presidente, Gustavo Simán, destacó con orgullo que durante ese tiempo la entidad ha crecido con cautela pero de forma sostenida al punto que solo en 2018, Optima aprobó 63,000 créditos por un desembolso total de $72 millones.
Los datos del año pasado representan un crecimiento de 49 % respecto a 2017. Simán recordó que en su primer año de operaciones solo colocó $1 millón.
“Optima nació hace 10 años. El objetivo fue acercarnos a un segmento al que la banca tradicional no le estaba llegando. Vimos bastantes oportunidades en sectores rurales, en zonas urbanas, en cierto segmento de clientes que muchas veces es informal, que no tiene registro o contabilidad formal”, explicó el empresario.
A la fecha, Optima cuenta con un portafolio de 16,000 clientes activos y una cartera de créditos que asciende a $40 millones. Para 2019, espera crecer 20 %, desembolsar $85 millones y cerrar el año con $47 millones en cartera de créditos.
“El enfoque de cómo estamos llegando a estos clientes, por medio de una promoción digital y redes sociales, nos ha permitir llegar a una parte de la población grande”, apuntó el presidente de la entidad financiera.
La mayoría del financiamiento otorgado por la institución se distribuye en líneas de crédito para actividades productivas de la micro, pequeña y mediana empresa; créditos hipotecarios, agropecuarios y factoraje (como una herramienta para ofrecer liquidez); mientras que apenas un 5 % corresponde a créditos de consumo.
Óptima Servicios Financieros abrirá 3 agencias más
Las proyecciones para este año son de un crecimiento del 19%, según el presidente de la financiera
Por ahora, la entidad ofrece créditos para financiar capital de trabajo, adquisición de activo fijo y mejoramiento y ampliación de vivienda.
Para impulsar la cartera de créditos de consumo, recién lanzó Flexicash, una línea de crédito rotativa personal, sin fiador ni garantías, de fácil gestión, aprobación y entrega del primer desembolso a domicilio.
El gerente de Créditos Personales de Optima, Guillermo Betancourt, explicó que la empresa se enfoca en atender a clientes con un perfil poco bancarizado, de ingresos variables, pues uno de sus ideales es que los salvadoreños inicien su historial crediticio con la financiera.
Por ahora, alrededor de un tercio de los clientes de Optima son exclusivos; es decir que solo tienen servicios financieros con esta institución; y se estima que un 20 % de todos los créditos colocados son a clientes nuevos.
En ese sentido, para entender mejor a los consumidores de sus servicios, Optima requirió invertir alrededor de $1.2 millones para desarrollar un “score crediticio exclusivo”.
El gerente de Desarrollo de Optima, Marcelo Ventura, explicó que esta es una herramienta que brinda un puntaje de nivel de riesgo que el cliente ofrece para un producto en particular.
El programa recoge parámetros bajo los cuales se mide la evolución del cliente en el tiempo; por ejemplo, endeudamiento, historial crediticio, comportamiento de pago, a qué sector de mercado pertenece y cuál es su nivel de amortización.
Financiera Óptima compra Finca El Salvador
La empresa también busca incursionar en el mercado de valores.
“Esta herramienta nos permite acercarnos más a entender la posición del cliente y atenderlo mejor”, sostuvo Ventura.
En el futuro próximo, en aproximadamente un mes, Optima prevé lanzar una plataforma móvil que además de ofrecer la información institucional y portafolio de productos financieros disponibles, también permitirá que los clientes puedan solicitar un crédito y obtener el desembolso del mismo a través de la misma aplicación.
Optima también ofrece servicios de pagos de remesas, del subsidio del gas y de colecturía de servicios básicos como teléfono, energía eléctrica y agua potable. La empresa procesa unas 30,000 transacciones mensuales en agencias de pago de servicios y colecturías.
Su plantilla de colaboradores es de 300 personas y tiene presencia a nivel nacional a través de 12 agencias en San Salvador y en las principales cabeceras departamentales.
También logró una calificación de riesgo con grado de inversión de A- que le permite hacer emisiones en la Bolsa de Valores.