La red ACH, que permite hacer transferencias electrónicas interbancarias en el mercado financiero de nuestro país, está creciendo en forma acelerada.
Para el próximo año, los planes de la familia ACH son de expansión de la red, pues de hecho Banco Azul y Banco Atlántida ya están en proceso de tramitar la certificación respectiva para sumarse al sistema.
El Sistema ACH nació en 2010, pero se habilitó a empresas en 2012, y se amplió para personas naturales a partir de 2014.
En la actualidad cuenta con 10 instituciones financieras participantes, que aglomeran el 90 % de las cuentas de los salvadoreños, entre estas: Banco Agrícola, Banco Cuscatlán, Scotiabank, Davivienda, Bac Credomatic, Banco G & T Continental, Banco Industrial, Banco Promerica, Citi, y Multivalores, que se unió a principios de este mes y ahora es la primera Sociedad de Ahorro y Crédito (SAC) en ser parte de esta red.
Para Multivalores, una empresa que inició operaciones en diciembre de 2014, con el servicio de transferencias ACH podrán dar a los salvadoreños acceso a los servicios modernos que demandan estos nuevos tiempos.
“También estamos lanzando el servicio en nuestra Banca por Internet para que nuestros clientes puedan enviar depósitos a cuentas corrientes, cuentas de ahorro y también pagar préstamos y tarjetas de crédito”, afirmó el presidente de Multivalores, Federico Parker.
Presidente de Multivalores, Federico Parker.
Las transferencias y pagos ACH son una forma rápida y segura que evita el manejo y traslado de efectivo y cheques, además de reducir el tiempo de espera de compensación al uso de cheques, añadió Parker.
Para las personas naturales, Parker explicó que el servicio ACH es una nueva alternativa para transferir dinero de una manera fácil, segura y conveniente de banco a banco, desde y hacia cualquier lugar del país.
Agregó que este sistema también contribuye a la mejora en las relaciones de negocios con otras empresas y proveedores.
El Servicio Interbancario de Transferencias Electrónica (SITE) nació en 2010, pero comenzó a operar hasta 2011 a través de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH, por sus siglas en inglés), también llamada ACH El Salvador, la cual cuenta con la autorización del Banco Central de Reserva (BCR) y es supervisada por la Superintendencia del Sistema Financiero (SSF).
“Cuando iniciamos con el sistema hacíamos unas 2,500 transacciones mensuales y ahora estamos en el orden de entre 110 mil a 125 mil transacciones mensuales. Creemos que ha habido una aceptación y crecimiento sostenido”, aseguró el gerente general de ACH, Roberto Monterrosa.
Gerente general de ACH, Roberto Monterrosa.
El crecimiento
En efecto, el salto que ha dado este sistema, puede observarse en las estadísticas del Banco Central de Reserva (BCR), tanto en montos procesados, como en volumen.
En 2012, por ejemplo, se efectuaron a penas 768 operaciones por un monto de alrededor de 5 millones de dólares, mientras que ya para 2018 el volumen de las transacciones fue de 1 millón 250 mil por un valor de 6,118 millones de dólares.
El ritmo de crecimiento se mantiene a la fecha, ya que en lo que va del año (hasta junio) se han efectuado 661,471 transacciones electrónicas por un total de 3,347 millones de dólares.
En general, Monterrosa estima que el crecimiento anual que ha tenido el sistema, en cuanto al número de transacciones que se efectúan, es de un 25 % en promedio.
El gerente general de ACH El Salvador destacó además que el sistema depende mucho de la penetración de la banca electrónica, pues los usuarios del sistema son únicamente “aquellos que están bancarizados”, y que por lo tanto pueden acceder a sus cuentas de ahorro o corriente a través de la banca digital, pues el dinero que se transfiere debe estar en una cuenta de ahorros o corriente.
En cuanto a los usuarios, detalló que en la actualidad un 70 % son empresas, y el resto son personas naturales en un rango de edad de entre 25 a 45 años.
Cabe destacar que de ese grupo, los “millennials” son los más asiduos a hacer sus pagos electrónicos sin ningún inconveniente. Los que ya no pertenecen a ese segmento poblacional prefieren hacer sus trámites físicamente en los bancos, e incluso, tener el registro de las operaciones en papel.“Poco a poco se van sumando nuevos usuarios, pero aún se necesita un cambio cultural hacia lo electrónico, pasar de una época de lo tangible a lo intangible”, dijo.
Hoy día, las operaciones se hacen efectivas en unas tres horas, pero en un inicio se tardaban hasta un día. La apuesta para el próximo año es disminuir el tiempo de las transacciones.
“Ya no vamos a tener que esperar dos o tres horas para que se ejecuten, sino que será en un tiempo menor”, expresó.
Sobre los costos de las transacciones, Monterrosa explicó que los valores de las transacciones no están relacionadas con el monto de dinero enviado, pues es indistinto mandar $10 o $1,000,000, la transacción costará lo mismo.
“El valor de la transferencia es por cada envío , no con base al valor monetario enviado”, reiteró.
Ventajas
La directora Ejecutiva de la Asociación Bancaria Salvadoreña (Abansa), Marcela de Jiménez, aseguró que uno de los beneficios de este sistema de pagos es que permite a empresas o personas hacer transferencias de fondos y pagos entre bancos de forma fácil, eficiente y segura, ya que se pueden hacer transferencias a cuantas de ahorro y corrientes propias o de terceros.
“Esto facilita a las empresas transferencias de fondos a otros bancos, pago de planillas, proveedores, pago de servicios, entre otros. Y a las personas les permite el pago de servicios, estudios, pago de préstamos y tarjetas de crédito propias o de un tercero”, explicó de Jiménez.
Otra de las ventajas es la conveniencia de hacer esos trámites a través de la banca electrónica desde la comodidad de la oficina, el hogar o cualquier otro lugar.
Además, las empresas pueden mejorar su tesorería porque se sustituye la emisión y entrega de cheques y utilización de efectivo.
A los bancos les permite brindar un servicio que los clientes valoran de forma positiva y satisfactoria, y la reducción de procesos manuales que típicamente están asociados a la utilización de efectivo y cheques, y por ende, la reducción de los costos asociados a emisión de los mismos.
¿Cómo se hace un pago de un banco a otro?
Las transferencias entre bancos solo pueden hacerme por medio de la banca electrónica, por lo tanto, se debe poseer la cuenta respectiva, un servicio que por lo general se debe solicitarse en forma presencial en los bancos.
Una vez que se es usuario de la banca electrónica fácilmente se puede hacer cualquiera de los pagos antes mencionados.
Para indagar un poco más sobre el proceso se consultó a un asistente virtual de un banco de la red ACH, y contestó: El usuario debe ingresar al menú principal en la opción administración-favoritos, luego ingresar los datos del banco destino.
“Al momento de haber registrado la cuenta, podrá seleccionar la opción “operaciones entre bancos” para llevar a cabo la transacción de pago o abono. La tarifa es de $1.00 + IVA por transacción que realice”, dijo el asistente.
Adicional, “hago de su conocimiento que para realizar este proceso debe tener un perfil previo autorizado, si usted realizó el proceso de e-banca en agencia, tiene el perfil para realizar estas transacciones de manera automática, si lo hizo desde su computadora debe visitar cualquiera de nuestras agencias para activarlo”, finalizó el asistente.
Las páginas web de la red ACH cuentan con amplia información para hacer uso del sistema de forma ágil y segura.