La suficiente liquidez que ha mantenido el sistema financiero salvadoreño a lo largo del año ha representado el brazo de apoyo para miles de empresas que, en un contexto adverso por el COVId-19, han mantenido una fuente de financiamiento segura y confiable para continuar con sus negocios.
De acuerdo a los datos del primer semestre de la Asociación Bancaria Salvadoreña (Abansa), que aglutina a 11 bancos, los préstamos brutos han tenido un crecimiento de 5.2 % anual en el último año, que alcanza un monto de $13,471 millones. De esos, el 47 % son créditos destinados para las empresas, un rubro que además creció 8.1% a pesar de los efectos del confinamiento.
Estos fondos han sido claves en estos momentos para que las empresas que han cerrado por el confinamiento, hayan podido pagar planillas, impuestos y costos a proveedores, puesto que cinco meses después de aplicar una cuarentena el Gobierno no ha presentado un plan de alivio para las empresas y sus empleados.
34.4%
Este coeficiente mide la capacidad que tiene el sistema financiero para responder a obligaciones de corto plazo. Su mínimo debe ser 17 %.
Además, dentro del ranking bancario que elabora Abansa, a junio 2020 el saldo total por refinanciamiento aumentó hasta llegar a $546.64 millones mientras que en diciembre de 2019 este saldo fue de $530.85 millone. Eso significa que los salvadoreños han requerido más financiamiento.
Robusta liquidez de fondos
Y hay suficientes fondos porque los depósitos también se han mantenido al alza. De acuerdo a los datos de la gremial de bancos, los depósitos han seguido creciendo a tasas más dinámicas que los de la misma economía.
Los mayores depósitos se han hecho a cuenta corriente con un incremento de 13.7 % y a cuenta de ahorro, con un alza del 20. 2%
De hecho, los depósitos son en estos momentos la principal fuente de fondeo de la banca pues estos representan el 83.4 % de todo el capital bancario.
Este financiamiento le ha permitido a la banca un coeficiente de liquidez neta del 34.4 % . Este coeficiente es un indicador que mide la capacidad que tienen las entidades del sistema financiero para responder ante las obligaciones de corto plazo. Su rango mínimo debe ser del 17%, que ahora se ha duplicado a través de una mayor aportación de depósitos.
“Los principales indicadores del sistema bancario siguen mostrando solidez y estabilidad en un escenario de contracción económica”.
Su nivel de liquidez también le ha permitido financiar al Gobierno a través de la compra de Letras del Tesoro y Certificados del Tesoro, en momentos en que el Gobierno ha tenido dificultades para prestar dinero a inversionistas internacionales.
“Los principales indicadores del sistema bancario siguen mostrando solidez y estabilidad en un escenario de contracción económica causado por la pandemia del COVID-19, lo que es fundamental para apoyar la recuperación económica”, señaló el presidente de la asociación, Raúl Cardenal.
Los sectores más beneficiados
Los datos bancarios muestran además que los préstamos otorgados a junio 2020 están dirigidos sobre todo al sector comercio, la industria manufacturera y el sector servicios, que son, además, los principales rubros que se han visto afectados por el cierre de las empresas. Estos tres sectores concentran el 67 % de todo el saldo de crédito a empresas y para Cardenal, ha sido clave inyectarles fondos pues eso permitirá que la economía se mantenga a flote una vez que se reactiven las actividades.
Los bancos han seguido operando en forma ininterrumpida pese a las restricciones de movilidad impuestas por el Gobierno.
“Han desarrollado sus actividades en un entorno operativo inédito, y un escenario económico adverso”, afirmó la institución en su comunicado oficial.
A través de ellos el Gobierno entregó un fondo de alivio por $300 a las familias más vulnerables y además siguieron pagando las remesas, que han sido un apoyo financiero para miles de salvadoreños que han perdido sus fuentes de empleo o disminuido sus ingresos.
Según datos del Banco Central de Reserva, la banca ha canalizado 4.2 millones de operaciones de remesas familiares que representan el 39.1 % del total recibidas ($1,201.3 millones).
Una banca más “en línea”
El confinamiento también ha acelerado el paso a una era digital en la que los bancos ya habían comenzado a trabajar desde hace años.
Según los datos del último trimestre, las transacciones en banca electrónica aumentaron 27.8 % y las de UNI (transferencias interbancarias) crecieron en un 123.5 %.
Estas medidas, además de facilitar las transferencias a los salvadoreños, también han obligado a los bancos a acelerar sus procesos de digitalización pues la mayoría ha invertido significativas sumas de dinero en adecuar sus sistemas y ofrecer cada vez más servicios sin que los salvadoreños salgan de su casa.
El flujo de trámites aumentó porque los bancos también establecieron facilidades para hacer transferencias. Durante más de tres meses no cobraron comisión por transferencias entre bancos y muchos de los trámites que se hacían en ventanilla se agregaron a las opciones de banca digital.
Según una encuesta de 2019 de la firma de software bancario Temenos AG, con sede en Ginebra, El 34 % de los salvadoreños que tienen una cuenta bancaria en el país (30 % según datos del Banco Mundial) prefiere usar los canales digitales para realizar sus transacciones.
Esta será una práctica creciente en el país, a raíz de la nueva normalidad tras la pandemia.
