Histórica deuda del Gobierno eleva tasa de interés de préstamos

Los salvadoreños deberán pagar más por sus préstamos debido a que la deuda crecerá este año a más del 90 % del PIB. La población también podría sufrir indirectamente el efecto del aumento de precios en bienes y servicios.

El Gobierno está en negociaciones de un acuerdo con el FMI. Foto/ EFE

Por Magdalena Reyes

Ago 21, 2020- 05:50

La histórica deuda que el Gobierno tiene y que este año podría alcanzar el 90 % del Producto Interno Bruto (PIB), ha aumentado el “riesgo país” a nivel internacional que se ha traducido en un golpe directo al bolsillo de los salvadoreños con el incremento de las tasas de interés por los préstamos contraídos en la banca local.

Esta no es una decisión tomada por los bancos, sino una consecuencia de las elevadas tasas de interés que El Salvador debe pagar ahora porque su riesgo soberano ha incrementado.

En un informe financiero brindado ayer por la Asociación Bancaria Salvadoreña, (Abansa) se explica que las tasas de interés de los préstamos para los salvadoreños incrementaron en el último semestre hasta un 0.93%.

“Las tasa de interés han tenido un leve crecimiento en este semestre. Las tasa de interés de corto plazo hasta un año plazo pasó de 6.45 % a 7.23 % y las tasas de más de un año plazo pasaron de 8.67 % a 9.6 %”, mencionó la directora ejecutiva de Abansa, Luz María Portillo.

Esta no es una decisión tomada por los bancos, sino una consecuencia de las elevadas tasas de interés que El Salvador debe pagar porque su riesgo soberano ha aumentado.

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Según los datos del Banco Central de Reserva (BCR) la tasa de interés de los prestamos a personas particulares en junio era de 9.9 % y en agosto alcanzó el 10 %. En cuanto a los préstamos a empresas, el interés pasó de 8.39 % a 9.51 % entre junio y agosto respectivamente.

Estas tasas también están sujetas a las calificaciones de riesgo que cada persona o empresa pueda tener.

“Hemos visto un crecimiento de riesgo país en este trimestre. El índice de mercados emergente que calcula J. P. Morgan, indicaba que para el caso de El Salvador era de hasta 10 %. Es el riesgo país más alto de la región de Latinoamérica”, explicó.

Y este alto endeudamiento se debe a los constantes préstamos que el Gobierno ha solicitado para hacer frente al COVID-19. En julio pasado colocó $1,000 millones en bonos en el mercado internacional a 32 años plazo y a una tasa de 9.5 %, la tasa más alta desde la dolarización de la economía y el plazo más amplio desde 2002.

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Además, solo este año ha adquirido $1,122 millones de deuda de corto plazo a través de Letras del Tesoro y Certificados del Tesoro, con lo cual “ya topó” la tarjeta de crédito, lo que eleva

Esto significa que el país tiene que pagar la tasa de interés más alta de la región cuando contraiga deuda a nivel extranjero.

“Entonces este aumento de las tasas está directamente asociado con el aumento del riego país que se ha observado en El Salvador”, agregó Portillo.

“El EMBI (riesgo país) ha aumentado tanto por el nivel de endeudamiento del país, es de los más altos en relación al PIB, en Centroamérica, también el déficit fiscal es de los más elevados de la región”, dijo por su parte Raúl Cardenal, presidente de Abansa.

Para el economista Rigoberto Monge, el alza en la tasa de interés significa un mayor costo en el presupuesto familiar de quien tiene un préstamo contraído con la banca.

“Tendría que pagar un poco más en concepto de tasa de interés, toda vez que tengan una obligación financiera directa con el sistema bancario”, explicó.

Mientras que aquellos que no tienen préstamos contraídos podrían recibir el riesgo colateral de incrementos en los precios de los bienes y servicios, porque las empresas que se financian con créditos, tendrán que asumir más costos al pagar más tasas de interés.

Las personas que tienen un préstamo contraído y en su contrato no se establece que la tasa de interés es fija, deberán pagar más por los intereses de su préstamo.

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“En el caso que se comprometen a no mover su tasa de interés en el contrato no pagará más, solo en esos casos”, destacó el economista.

Préstamos siguen creciendo

El dato es aún más relevante si se toma en cuenta que el financiamiento bancario ha crecido en los últimos meses.

A junio de 2020 el crédito bancario aumentó 5.2% anual, un alza de $670 millones, llegando a un saldo de $13,471.5 millones.

La colocación de crédito para las empresas también creció 8.1%, el de personas 3.0% y el de vivienda 1.9%.

Los sectores Comercio, Industria y Servicios, concentraron el 67% del total del crédito a empresas. Comercio y Servicios, mostraron una alza, en cambio, el sector industrial se contrajo.

Las transacciones por canales digitales también presentan un alza con tendencia positiva, porque las personas se han quedado desde sus casas realizando los trámites financieros a raíz de que la banca han fomentado el uso de los canales digitales, disminuyendo la movilidad de personas a las agencias.

La mora de los salvadoreños, no obstante, se ha mantenido, pese a los refinanciamientos.

A junio de 2020, en términos anuales, las transacciones en banca electrónica aumentaron 27.8%, y las de UNI (transferencias interbancarias) crecieron en 123.5% debido al confinamiento.

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Tendrá que recurrir a financiamiento en el extranjero y con los organismos multilaterales y es el país de Latinoamérica que paga la tasa de interés más alta por colocación de deuda en el extranjero.

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