Comercio e industria lideran destino de créditos productivos

De acuerdo con los datos de la Asociación Bancaria Salvadoreña (Abansa), en la composición de la cartera de préstamos al sector empresarial, estos son los sectores destino que representan la participación más importante.

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La Asamblea Legislativa tiene en estudio una propuesta de ley que facilitaría que el sector informal tenga acceso a los créditos. Foto EDH/Shutterstock

Por Vanessa Linares

2019-08-27 5:00:25

El comercio y la industria manufacturera son los sectores de la economía salvadoreña en los que se destinó la mayor parte del saldo de los créditos para actividades productivas que el sistema bancario otorgó durante los primeros meses de 2019.

La Asociación Bancaria Salvadoreña (Abansa) detalló que hasta junio, el saldo de la cartera de créditos otorgados por los bancos comerciales agremiados a Abansa sumó $12,801 millones. De esos, el 46.2 % correspondió a financiamiento de empresas; y este crédito productivo, que sumó $5,916.9 millones, fue principalmente hacia sectores como la industria manufacturera y el comercio. Juntos representaron el 51.7% del saldo en préstamos al sector empresarial; y, de acuerdo con la gremial de bancos, estos rubros mantienen una tasa de crecimiento promedio del 6%.

En los últimos cuatro años el crecimiento promedio del crédito al sector productivo es 6.8%, “lo que refleja el apoyo de la banca al sector empresarial y a la generación de empleo”, indicó la gremial a Expansión.

Desde 2017, el financiamiento productivo ha tenido un comportamiento positivo tal que supera al dinamismo de los créditos personales. Mientras los créditos a personas crecieron 4 % a junio 2019, los de las empresas incrementaron 7.9 %.

Según el presidente de Abansa, Raúl Cardenal, en la primera parte de la década, el consumo o los créditos para las personas crecían a un ritmo más acelerado que el del financiamiento corporativo “y ahora está ocurriendo lo contrario. Eso es muy positivo para el crecimiento de la economía ya que apoyamos al sector productivo”, añadió el empresario durante la presentación de un estudio sobre las condiciones del país para ser un Centro Financiero Regional.

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Aunque el último reporte disponible de Abansa sobre el desempeño del sector detalla las cifras hasta mayo, el documento confirma que esta tendencia en el destino de los créditos ya se reportaba notoriamente desde entonces.

Este informe reveló que al menos hasta el quinto mes del año, el saldo de préstamos otorgados fue de $12,744 millones ($650.16 millones más que el mismo periodo en 2018). De este monto total, el financiamiento a las empresas era el más representativo con $5,882.76 millones, equivalentes a un 46 % del total.

Según la gremial de bancos, a detalle, con $1,665 millones, los préstamos para empresas que se dedican a actividades de comercio estaban en el primer lugar. Les seguían aquellos para las compañías industriales manufactureras con $1,377 millones.

El reporte indicó que juntos, estos sectores ya representaban poco más de la mitad del total de saldo de crédito productivo otorgado por la banca comercial y crecían a un ritmo interanual promedio del 5.7 %.

Comparados a los resultados del mismo mes el año pasado, el saldo del financiamiento al comercio creció 5.1 % (considerando los $1,583 millones de 2018), mientras que la industria repuntó con una variación al alza de 6.4 % (respecto a los $1,293 millones del año anterior).

Aunque solo representaron el 7.35 % del pastel de créditos otorgados en los primeros cinco meses del 2019, el saldo de préstamos al sector de servicios también obtuvo cifras nada despreciables. Hasta mayo sumó $937 millones y fue el tercer principal destino de los préstamos empresariales. No obstante, vale aclarar que, respecto a los resultados del mismo mes en 2018, estos préstamos experimentaron una reducción de 1.26 % equivalente a $12 millones.

Por otro lado, de acuerdo con los informes de los bancos, el sector con el mayor dinamismo en los créditos a las empresas es el de la construcción pues durante el último año ha mantenido tasas superiores al 15%.

Solo comparado a mayo del año pasado, la construcción registró un crecimiento interanual del 44.7 %, equivalente a $173 millones, al pasar de un saldo de $387 millones en el quinto mes 2018 a $560 millones en el de 2019.

Abansa consideró en el documento que esta tendencia deviene en buena parte a que el crédito se orienta a inversiones en vivienda de altura; y, considerando estos resultados, es de esperar “que se produzca un fenómeno de sinergia para el crecimiento de los créditos de vivienda” en lo que resta del año.

“Vemos un repunte en el crecimiento y financiamiento al sector vivienda, que estuvo un poco de bajo crecimiento en los últimos años. Ahora el sector construcción está creciendo rápidamente y va a beneficiar a este segmento”, explicó la semana pasada Cardenal.

Siempre en el reporte, considerando la cantidad de dinero otorgada hasta el quinto mes del año, sectores como el agropecuario y el de transporte, almacenaje y comunicación crecieron a tasas mayores a 9 %.

El saldo de los empréstitos para actividades relacionadas a agricultura y ganadería sumaron $424 millones. Comparado al año anterior, cuando el sector agropecuario reportó $388 millones, la cifra creció $36 millones (9.2 %).

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El sector de transporte, almacenaje y comunicaciones, en tanto, pasó de tener un saldo de 248 en mayo 2018 a $272 en mayo de 2019. Así, con $24 millones más, el saldo de este tipo de financiamientos creció 9.6 %.

El saldo de los créditos empresariales para el sector de electricidad, gas, agua y servicios, en tanto, registró un aumento de 6.6 % equivalente a $18 millones; el remanente del financiamiento corporativo a instituciones financieras fue $2 millones menos este año; el de minería y canteras tuvo $1 millón más y el de la categoría de “otras actividades” experimentó un aumento de $37 millones ( 24 %) al pasar de $150 millones en mayo 2018 a $187 millones en mayo 2019.

El reto de mayor acceso

El crecimiento del crédito empresarial tiene efectos positivos en el desarrollo y la productividad del país.

Sin embargo, el mismo sector bancario ha reconocido que actualmente hay normativas que limitan el acceso a financiamiento para actividades productivas y comerciales, algunas de ellas incluidas en el Código Tributario, Código de Trabajo, Ley Tributaria Municipal, Código de Comercio, Ley del IVA (Impuesto al Valor Agregado), Ley de Arrendamiento Financiero, entre otros.

En mayo de este año, la Comisión Financiera de la Asamblea Legislativa recibió un anteproyecto de “Ley especial para facilitar el acceso al crédito”, cuyo objeto es “establecer las condiciones para el otorgamiento de créditos y financiamientos para actividades productivas y comerciales, con la finalidad que los requisitos de la regulación no sean un obstáculo para el acceso al crédito”.