Perdió
¢170 millones en el ejercicio financiero
del 99
El Hipotecario, un
banco en rojo
Las reservas de saneamiento, el alza de la
mora y la situación económica son
el origen de las pérdidas en el estatal
Banco Hipotecario, según sus directivas.
Aseguran que este año la
institución revertirá los malos
resultados del 99.
- Cristian
Menjívar
- El Diario
de Hoy
El
presidente del estatal banco Hipotecario,
Benjamín Vides Déneke,
atribuyó los malos resultados de la
gestión de 1999, al establecimiento de
reservas de saneamiento para cubrir la cartera
de préstamos emproblemados, y a la mala
situación económica que
afectó a sus clientes en el
año.
En 1999, el Hipotecario cerró con
pérdidas de 170 millones de colones, una
disminución patrimonial de 21 millones,
una baja de activos de 108 millones y la cuarta
mora más alta del sistema financiero
(alrededor del 16 por ciento).
Entre las medidas empleadas para paliar esos
números, los accionistas del Hipotecario
debieron incrementar el capital en 150 millones
de colones en diciembre pasado.
Pero resulta que el 95 por ciento de la
propiedad del Banco es del Fondo de Saneamiento
y Fortalecimiento del Sistema Financiero
(FOSAFFI), agencia del Banco Central de Reserva
encargada de la privatización de los
bancos estatales.
Eso indica que el Estado inyectó
alrededor de 145 millones de colones de los
contribuyentes para mantener el patrimonio del
Banco.
No obstante los números, Vides
Déneke aseguró que la
institución está en proceso de
revertir esos resultados y afrontar el nuevo
ejercicio con una mayor solvencia.
Otra vez las reservas
El ejecutivo expresó que el banco
destinó el año pasado 180 millones
de colones a la cuenta de reservas de
saneamiento, que al final han favorecido -en
buena medida- el aparecimiento de cifras en rojo
en los estados financieros.
En sus cuentas, si no se aplicaran las
reservas, el banco habría reportado 1999
con utilidades de alrededor de 10 millones de
colones. El presidente del Banco no
objetó la constitución de dicho
instrumento financiero, debido a la utilidad que
presta como mecanismo para cubrir los
créditos riesgosos de un banco.
El dinero destinado para las reservas
también explicaría la baja de los
activos.
De acuerdo con el director de Desarrollo
Empresarial de la institución, Ricardo
Pineda, al aumentar las reservas de saneamiento,
esa cantidad le resta valor contable a los
activos, pero no indica que haya una
pérdida real en los mismos.
A cobrar
Si bien las pérdidas del banco son
atribuidas a la constitución de las
reservas, debido a la cartera morosa que se debe
cubrir, Vides Déneke asegura que pueden
recuperarse por los mecanismos de cobro
correspondiente.
Esos mecanismos son la vía judicial
(embargos), pagos originados de procesos
judiciales, o las cancelaciones que son
resultado de negociaciones con los clientes.
Además, "muchos de los créditos
comprometidos están garantizados por
hipotecas o prendas, y hay una buena
porción de esas prendas que se recupera a
través del tiempo", aseguró.
Mala economía
Otro elemento de deterioro de la cartera lo
habría constituido la situación
económica del país, pues
dejó a empresas y productores en malas
condiciones, y dejaron de pagarle al banco.
Uno de esos clientes fue la distribuidora de
automóviles La Universal, que
comercializaba los Mercedez Benz. La empresa
quebró y le quedó debiendo al
banco una fuerte suma de dinero.
También hubo empresas que sufrieron
daños en el sector agropecuario, por
fenómenos naturales y precios bajos del
café y volúmenes de cosecha. El
Hipotecario tiene entre el 27 y 28 por ciento de
su cartera en los sectores del café y
azúcar.
Qué hacer?
Tanto Vides Déneke como Pineda
aseguran que el Hipotecario está tomando
las providencias para salir de la
situación de números rojos de
1999.
Entre las cosas hechas destaca la
depuración de activos del banco,
además de una revisión fiscal
hecha por el Ministerio de Hacienda.
Actualmente, están ejecutando las
garantías crediticias otorgadas por los
empréstitos contratados, entre las que se
menciona la recepción de bienes
adjudicados como pago por deudas. La
única condición es que deben
venderlos en el transcurso de dos
años.
Entre los activos recibidos y que
están en proceso de venta se encuentran
fincas, beneficios de café, propiedades
agrícolas y alguna que otra casa
residencial. Por lo general, se trata de bienes
con vocación productiva.
Las autoridades del Hipotecario esperan
vender esos activos considerados
"extraordinarios" en el corto plazo, para
aumentar liquidez, bajar los índices de
mora y reducir la cantidad de reservas que deben
constituir para no afectar su estado de
utilidades en el futuro.
