Menos colas. Los bancos cada vez más tienden a automatizar sus servicios con la idea de eliminar las colas entre usuarios.Foto: EDH

La profundización financiera puede medirse por el número de ahorrantes, la adecuada canalización de esos fondos a inversiones productivas y un eficiente programa de pagos que facilitan las transacciones.

En las naciones industrializadas, por ejemplo, el 90 por ciento de las familias utilizan los servicios financieros para ahorrar. Pero en ciudades como Bogotá, Brasil y Colombia el ahorro baja a niveles del 40 por ciento. En México es del 25 por ciento.

Y a pesar de que Chile es la nación que más se acerca a los niveles de “bancarización” de los países industrializados, un tercio de los trabajadores no tiene acceso al sistema financiero.

Brasil, por ejemplo, a pesar de haber logrado llegar al 100 por ciento de los municipios aún tiene retos que superar.

El estudio presentado por Liliana Roja, consultora de Claff, indica que el acceso limitado de los servicios financieros también está ligado a las condiciones específicas de cada país, como situación macroeconómica, política y social.

Pero también hay otros obstáculos, propios del sistema bancario, que enfrentan los depositantes, como la baja calidad en la atención al cliente, el tiempo de espera extremadamente largo para realiza las transacciones, los altos costos por los servicios (en cuentas y uso de cajeros electrónicos).

Las pocas sucursales en zonas rurales también son motivo de descontento.
Para superar estas deficiencias algunos países, como Colombia y Brasil, han puesto en práctica una nueva herramienta. Se trata de los Corresponsales No Bancarios (CNB), que implica autorizar a entidadess crediticias para que ofrezcan servicios financieros.

En algunos casos permiten el uso de establecimientos comerciales, como farmacias, almacenes y agencias de correo para ofrecer dichos servicios.

Claff recomienda al resto de países adoptar esta iniciativa, la cual debe estar sustentada en una red de información y legislación.

Pero hay otros problemas que afectan a los bancos en el crecimiento de los niveles de “bancarización”, estos son los impuestos a las transacciones financieras, aplicables a débitos bancarios, retiros de fondos de cuentas corrientes y de ahorro, los cuales obedecen a fines fiscales.

En la Asamblea anual de Felaban, se exhortó a los Gobiernos de los países en donde se cobran estos impuestos a repensar esa medida, porque no sólo suben los costos de operaciones sino que reducen la competitividad y terminan “marchitando” los niveles de intermediación financiera.

Qué opinan de los servicios bancarioslos clientes en A.L

Medida. Los clientes bancarios quieren más información. .Foto: EDH

Una encuesta sobre imagen y potencial del sistema financiero de Latinoamérica, realizada entre 1,327 usuarios y no usuarios bancarios por D’alessio Irol International Research Online el mes pasado, reveló que las personas tienen proyectos que involucran a los bancos, como compra de casa, carro, computadoras, viajes, estudios, etc.

Pero más que un abanico de productos bancarios los clientes desean un trato personalizado, lo cual incluye un trato humano y que el banco entienda las necesidades del cliente.

También buscan mayor disponibilidad de canales de información que expliquen cómo se abre una cuenta, cómo se accede por Internet, que alguien responda si se equivoca el banco y otras inquietudes.

El sondeo muestra las oportunidades y desafíos que enfrentan los bancos en la región, que si bien tienen diferencias demográficas y culturales, presentan muchas semejanzas: la expansión económica, irrupción de tecnología (celulares, Internet y satélites) y otros. Los bancos tienen un amplio horizonte para crecer en “cross selling” con sus clientes actuales y en la extensión de servicios a los no bancarizados.