El Banco Salvadoreño ha invertido más de tres millones de dólares en una nueva tecnología informática para la ágil aprobación de préstamos, que ha denominado la “fábrica de créditos”.

Mediante este sistema un cliente puede acercarse a cualquiera de las 62 agencias de la institución financiera a solicitar su crédito y, si califica para el mismo, al terminar de ingresar los datos genera la resolución de aprobado o denegado.

Basta con que el interesado informe a un funcionario del banco acerca de sus datos personales: número de DUI y NIT, estado civil, lugar de residencia y de trabajo, número de teléfono, ingresos, gastos y cantidad de dependientes.

Luego de digitar esos datos en el sistema se realiza una evaluación automática del perfil de la persona, el cual examina factores de edad, profesión, retribuciones y la trayectoria crediticia del mismo.

Con ese análisis, el sistema determina de manera instantánea si la persona es sujeto de crédito o no, así como el monto máximo autorizado.

Documentación

Una vez que el préstamo es aprobado, el cliente sólo queda pendiente de presentar los documentos de rigor, tales como constancia de ingresos, fotocopias de DUI, NIT y certificado del ISSS, así como el último recibo de pago de servicios públicos.

Si todos los requisitos son llenados satisfactoriamente, el dinero se desembolsa en un máximo de tres días.

El director de operaciones y tecnología del banco, Francisco Sol, aseguró que se trata de una “reconversión en el proceso de aprobación de créditos”.

La reestructuración del sistema ha implicado la introducción de sistemas y equipos con tecnología avanzada, además de una seria inversión para la capacitación del recurso humano, con el fin de satisfacer con la mayor eficiencia y rapidez posible la demanda de créditos.

Entre las herramientas tecnológicas que se han introducido se encuentra el software de inteligencia de negocios -el cual permite manejar la documentación de manera electrónica-, modelos estadísticos que tienen todo el historial de solicitudes de crédito de personas del Banco Salvadoreño, y un historial del comportamiento del cliente con otros bancos del sistema.

Además se ha hecho una significativa inversión en scanners, computadores, impresores e infraestructura física.

Las diferentes áreas involucradas en el proceso de aprobación y otorgamiento de créditos han sido colocadas de forma sucesiva dentro de un mismo espacio físico, al cual se le conoce como “fábrica de créditos”, la cual ha permitido mejorar la eficiencia de menos del 5% a más del 50% con respecto a hace dos años.

Para el director de banca de personas, Rafael Barrientos, la implantación de este sistema se basa en la filosofía propia del banco, que afirma que “el cliente es bueno, el banco cree y confía en el cliente”.

A causa de esa filosofía, la gerenta de créditos, Dinora de Cuéllar, apuntó que desde que se implementó el sistema se han aprobado alrededor de 20,000 créditos mensuales por un monto de $50 millones. “El sistema perfila al cliente potencial para uno o más productos: créditos de consumo, hipotecario, tarjetas de crédito o sobregiros”.

Antes de implementar este sistema, el banco aprobaba 300 créditos mensuales y ahora aprueba 3,000 con una capacidad elástica, esto es que puede crecer más. El abanico de desembolsos se concentra más en consumo, tarjetas de crédito, vehículos y consolidación de deudas.

La nueva tecnología funciona desde agosto de 2003 en la agencia central y desde el pasado 14 de julio en todas las oficinas.

La base de clientes del Salvadoreño anda por las 550,000 personas naturales, entre clientes de créditos y depósitos, y su mora bancaria es del 1%.