Pablo Balcáceres
El Diario de Hoy
negocios@elsalvador.com

Las financieras de microcrédito han roto el hielo con las microempresas salvadoreñas.
La afirmación se desprende del estudio “Evolución el mercado de servicios microfinancieros en El Salvador”, que presentó ayer la Comisión Nacional de la Micro y Pequeña Empresa (Conamype), como parte del informe de su gestión gubernamental.

En 2003, 160 instituciones que otorgan préstamos a microempresarios contabilizaron 200 mil 560 créditos, por un total aproximado de $193 millones, cubriendo casi el 40% del universo de microempresas en el país, según el documento.

La proyección de Haydée de Trigueros, directora ejecutiva de Conamype, es que a finales de este año unas 240 mil microempresas tendrán acceso a créditos, el doble de las que lo gozaban en 1999.

En dicho año, casi el 50% de los servicios microfinancieros eran ofrecidos por personas particulares que prestaban a exageradas tasas de interés, que oscilaban muy por encima del 200% anual a mediados de la década pasada, según datos de la Comisión.
Para el 2002, la cobertura del sector formal -cuyas tasas de interés oscilan entre el 20 y 40% anual- abarcó el 88% del mercado.

Una porción de esta “confianza” ganada se debe a que, en promedio, el 92% de empresarios sí aplican para créditos.

Las 160 microfinancieras que existen en el país han dispuesto una red de 380 puntos de atención.

San Salvador y La Libertad son la sede del 45% de éstos, debido a que ambos departamentos concentran más de 180 mil microempresas.

Pequeña banca

El informe destacó que a la cabeza de estos servicios marchan las 55 cajas de crédito y los bancos de los trabajadores, que han desembolsado el 60% de los créditos.
Otras 36 Organizaciones no Gubernamentales (ONG) oferentes han distribuido el 25% del pastel, mientras que las 65 cooperativas apenas han distribuido el 9% de la cartera de créditos.

La directora de Conamype destacó que solamente hay cuatro bancos dando el servicio: Calpiá, de Fomento Agropecuario, el Salvadoreño y Agrícola, cuyo saldo de activos microcrediticios asciende a un aproximado de $63 millones, el 7% del mercado.
Además, el Ministerio de Economía, del que es parte Conamype, puso en marcha el plan de ampliación de cobertura, que ha capacitado a 191 analistas y ejecutivos de crédito de 75 instituciones.

“Debido a la ampliación se han otorgado 56 mil préstamos por un monto de $51.7 millones, con un promedio de $913 cada uno”, aseguró Trigueros.
El ministro de Economía, Miguel Lacayo, destacó que su cartera ha impulsado el Fidemype, un fideicomiso que administra el Banco Multisectorial de Inversiones, con fondos de la Unión Europea.

Ya está el piso para expandirse

El mercado de microfinanzas tiene un piso de dónde partir para ampliarse, pero aún falta mucho que trabajar.

Esa es la visión de Franklin Montano, secretario ejecutivo de la Asociación de Organizaciones de Microfinanzas, que aglutina a nueve de estas empresas.

“El siguiente paso es hacer estudios, consultorías, diseños de nuevos procesos para las microfinancieras, eso no se ha desarrollado de manera intensiva”, consideró Montano.
Con respecto a la aprobación de la Ley de intermediarios financieros no bancarios aprobada en el 2000, consideró que éste es un buen paso, pero falta perfeccionarla. “De las nuevas instituciones de Asomi, ninguna está regulada”, dijo.

Por otra parte, una de las elaboradoras del estudio de Conamype, Roxana Durán, manifestó que uno de los retos es consolidar un sistema de información articulado sobre el tema.
El estudio fue elaborado apoyándose en investigaciones de la Comisión y en la publicación Microenfoque, auspiciada por la Cooperación de Estados Unidos (US AID), que recibe información del 25% de las microfinancieras.

Una industria en crecimiento
Los microcréditos llegan a los hogares de bajos ingresos, sirven para combatir la pobreza

Haydée de Trigueros
Directora Ejecutiva de Conamype
Beneficio social
“De 1999 a 2003 los microcréditos han crecido el 67%. La meta que se tiene para el 31 de diciembre de este año es duplicar el monto inicial. El grupo meta de estos programas de microcrédito son mujeres, que reciben el 68%”.

Nelson Guevara
Presidente del Bantpym
Microfinanciera ejemplar
“Iniciamos operaciones en abril de 1992, con 129 socios y una cartera de $2 mil 682; hoy en día tenemos 26 mil 500 socios, un capital social de $1.5 millones. Nuestra cartera es de más de 8 mil créditos, que sobrepasan los $13 millones”.