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Impulsan “colonización” en bancos costarricenses
Las tasas de interés crediticias en colones bajaron luego
de una advertencia del Banco Mundial y el FMI sobre el “riesgo
cambiario”.
Luego de dolarizar en la práctica el sistema financiero
por años, los bancos costarricenses luchan ahora por incentivar
la colocación de créditos en colones.
Este impulso se expresa en rebajas en las tasas de interés
en moneda nacional, plazos más amplios (especialmente en
créditos para vivienda) y nuevas líneas que pretenden
compensar fuerzas económicas como la devaluación.
Esta “colonización” del sistema financiero se inició
semanas después de que el Fondo Monetario Internacional (FMI)
y el Banco Mundial difundieran informes en los que señalan
la alta dolarización de las carteras crediticias como una
debilidad.
Y es que un sistema de préstamos muy dolarizado está
expuesto al llamado riesgo cambiario, un eventual aumento en el
ritmo de la devaluación que estrecharía la capacidad
de pago de personas que ganen en colones y tengan préstamos
en dólares.
El presidente del Banco Central, Francisco de Paula Gutiérrez,
dijo desde el inicio de su gestión –a finales del año
anterior– que no planea aumentar el promedio actual de devaluación,
de 16 céntimos diarios.
No obstante, como hay líneas de créditos que se ofrecen
a más de 10 años plazo (especialmente en vivienda),
los bancos están estimulando la colocación en colones
para neutralizar el potencial riesgo subrayado por el Fondo Monetario.
Según datos del Banco Central, la dolarización alcanza
al 50 por ciento de las carteras.
Las estrategias
El incentivo más visible es la rebaja de tasas de interés
en colones.
Uno de los primeros en moverse en esa dirección fue el Banco
de Costa Rica, que a mediados de mayo anunció una disminución
de hasta tres puntos en sus créditos en colones.
Otros también ajustaron sus tipos de interés, incluyendo
al Banco Nacional, el más grande del sistema costarricense.
Este banco también está promoviendo entre sus clientes
el cambio de préstamos en dólares a colones, para
mitigar aún más el riesgo cambiario.
La Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef) impulsó
una nueva normativa para obligar a los bancos a separar de sus utilidades
un porcentaje de los créditos en dólares que otorgan
a no generadores de divisas.
Según estimó Carlos Mario Alpízar, subgerente
del Banco Popular, el “castigo” se traducirá en
mayores tasas en dólares, lo cual será otro incentivo
para los préstamos en colones.
Otras entidades, como el Banco San José, solicitan más
requisitos a quienes piden créditos en dólares.
Previenen devaluación
La advertencia del Banco Mundial y el FMI tiene como base el “riesgo
cambiario”.
- En Costa Rica el 50% de los créditos están en dólares.
- No obstante, una devaluación del colón dificultaría
la capacidad de pago del deudor.
- Los bancos prefieren “colonizar” antes que posibles
problemas de liquidez.
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