El crédito se expandió y la mora decreció
El 2002 fue un buen año en el sector bancario

Los bancos mejoraron su desempeño este año: terminaron con una rentabilidad sobre patrimonio del 11.5%, mayores asignaciones de crédito y una solvencia que les consolida como unos de los mejores de la región

Negocios
El Diario de Hoy
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Este año quedará registrado en los archivos de la Asociación Bancaria Salvadoreña (Abansa) como uno de los mejores períodos que le ha tocado vivir al sector: el crédito al sector privado se expandió 7% con respecto al año pasado, la calidad de la cartera continuó mejorando y los depósitos crecieron 4.1% si se comparan con los de 2001.
El crédito total al sector privado aceleró su ritmo de crecimiento y se expandió 7% en 2002, superior al 5.9% al que había crecido en 2001.

Se estima que el monto de préstamos otorgados al cierre de año llegará a los $8 mil 407 millones, un saldo superior al del período anterior cuando se desembolsaron $7 mil 854 millones.
Un hecho destacable en el mercado financiero fue la creciente presencia de los bancos extranjeros no radicados, que aumentaron su participación en el mercado de créditos en 19.3%, colocando alrededor de mil 840 millones de dólares en préstamos.

El presidente de Abansa, José Gustavo Belismelis, sostiene que la expansión de los bancos no radicados confirma la fuerte competencia que enfrentan las instituciones financieras locales, ya que aquellas toman ventaja de la estabilidad macroeconómica del país y de la dolarización.
“La introducción de la Ley de Integración Monetaria cambió de manera significativa las reglas de juego para el sector financiero radicado, al abrir mayor espacio a la competencia de instituciones financieras no radicadas”.

Por el otro lado, el aumento de los préstamos colocados por la banca radicada en el país fue producto de que ahora se tengan las menores tasas de interés de América Latina y porque éstas tienen valores cercanos a las de EE.UU.

Otro suceso interesante, dado a conocer ayer, fue la reducción del crédito de otras fuentes (cooperativas, cajas de crédito, almacenes, etc) ya que cayó 21.9%. Este indicador fue mayormente influenciado por una fuerte caída del crédito de empresas comerciales a raíz del menor consumo, el reemplazo de importaciones de materias primas y una mayor capacidad de pago de los clientes que tomaron préstamos bancarios.

Buena capacidad

De acuerdo con las estadísticas de Abansa, el crédito al sector privado se elevó a 58.5% del PIB, una de las mayores proporciones en la región, lo que refleja la confianza del público y la capacidad de los bancos para colocar los recursos.
Actualmente el 25% del crédito está colocado en el sector industria, un tanto igual en el comercio, 14% en el rubro de la construcción, 9% en los servicios, 8% en el área agropecuaria, 7% en préstamos personales y 12% en otros.

Uno de los indicadores más positivos del sector fue la continua mejora de la calidad de la cartera. El índice de préstamos en mora bajó a 3.6% en noviembre de 2002 contra el 4.2% que experimentó en 2001. Si se excluye al BFA, la cartera morosa disminuye a 3.2%.
Además, para cubrir cualquier posible pérdida por créditos irrecuperables, los bancos han constituido reservas por 120% arriba de la cartera morosa, con lo que se logra proteger los depósitos del público.

En el caso de los depósitos, éstos crecieron 4.1% en 2002 alcanzando un monto de $6 mil 664 millones, contra $6 mil 620 millones percibidos en 2001.
El crecimiento de los depósitos tuvo un menor ritmo en la medida que las AFP retiraron $102 millones para invertirlos en eurobonos del gobierno central.

Asimismo la rentabilidad sobre patrimonio de los bancos aumentó en 11.5% este año comparado con 10.8% logrado en el año pasado. Estos resultados se alcanzaron gracias a una austera administración que redujo los costos de las instituciones, mayor inversión en tecnología y más capacitación al personal.

Las más bajas

Abansa señaló ayer que El Salvador mantiene las tasas de interés nominales a un año plazo más bajas de América Latina, debido a la dolarización de la economía, a la estabilidad macroeconómica y a la influencia de la reducción de las tasas por parte de la Reserva Federal de EE.UU. (FED).
De acuerdo con las fuentes, las tasas bajaron de 14.12% (en colones) en septiembre de 2000, antes de que se tomaran las primeras medidas monetarias de cara a la dolarización, a 6.6% (en dólares) en diciembre de 2002.

“Este es el nivel de tasas de interés más bajo alcanzado en la historia monetaria salvadoreña”, puntualizó Belismelis.
El banquero comentó también que desde septiembre de 2000 a diciembre de 2002 los tipos de interés han bajado en el país 566 puntos base, mientras que la FED redujo la tasa 525 puntos base.

En igual período de análisis, Guatemala disminuyó los intereses en 346 puntos base y Honduras en 197 puntos.
Lo contrario ocurrió en las otras dos naciones de la región: en Nicaragua subieron las tasas 42 puntos base y en Costa Rica, fundamentalmente con banca estatal, se incrementaron en 224 puntos base.